Découvrez le premier site comparatif de solutions d'assurance-crédit pour l'entreprise (TPE, PME et grand compte). Vous y trouverez notamment des études comparatives, globales et exhaustives du marché, des intervenants, des compagnies, et des produits pour couvrir le poste client des sociétés françaises. En comparant l'ensemble des offres des assureurs-crédit, vous êtes certains de trouver la police pour garantir les impayés la plus adaptée à votre structure et au meilleur tarif.
L’assurance-crédit est une garantie qui protège les entreprises contre les impayés en leur offrant une couverture et une indemnité en cas de non-règlement de leurs créances commerciales. Afin de sécuriser le paiement de vos factures, vous bénéficiez de plusieurs services dont notamment la prévention du risque clients et le recouvrement en l’absence de règlement . Ces garanties sont importantes dans le cas d'une demande de financement auprès d'une banque ou dans le cadre d'un contrat d'affacturage chez un factor.
Pour mieux comprendre comment protéger sa structure contre les menaces d'impayés et pour être indemnisé en cas de non-paiement en France ou à l'export, découvrez nos guides de l'assurance crédit. Découvrez également comment renégocier votre contrat et augmenter votre couverture maximale sur vos clients sans limitation et à moindre coût. En complément, nous vous proposons une check-list, le b.a-ba, des guides, nos conseils, nos astuces, les liens utiles, un glossaire et des définitions pour garantir vos ventes.
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Comment fonctionne la protection contre les non paiement des créances et quels en sont les avantages pour votre société ? Quels sont les services d'assurance-crédit proposés par les assureurs pour se prémunir contre les risques des factures impayées sur le marché domestique et à l'export ? Découvrez les options de garantie financière que vous pouvez souscrire dans un contrat pour protéger vos ventes sans rompre la relation de confiance avec votre client. Tracez votre route entre pérennité et croissance.
Simulez votre situation pour connaître votre éligibilité à s'assurer crédit afin de couvrir le risque de non-règlement de vos créances et sécuriser votre poste client. Évaluez et vérifiez gratuitement la solvabilité financière de vos acheteurs ou de vos prospects. Calculez la couverture maximale de votre contrat d'assurance crédit en fonction de vos encours, de votre minimum de prime et de votre limite de décaissement. Simulation gratuite.
Les assureurs crédit partenaires
Dans un environnement économique incertain, la dette commerciale est probablement l'un des plus gros risques pour une entreprise, puisqu'elle peut assumer jusqu'à 40% de ses actifs. Que se passe-t-il lorsqu’un de vos acheteurs vous fait défaut ?
En cas d'insolvabilité ou de non-paiement, la stabilité de votre société peut être affectée par de graves problèmes financiers par l'impact de cet incident. En effet, le chiffre d'affaires à réaliser pour compenser la perte due à une facture qui n’a pas été honorée par un débiteur peut être très important lorsque les marges sont faibles. L'assurance-crédit protège les actifs d'une activité contre le défaut de règlement de ses ventes à crédit et la faillite d'un de ses clients. Elle prévient et protège les assurés d’éventuelles créances non payées. Obtenez une garantie financière pour vos ventes avec des délais de paiement jusqu'à 120 jours et soyez assuré en cas d'impayés.
L’assurance-crédit est un produit qui permet à l'assuré de se protéger contre le risque de défaillance des comptes en attente de recouvrement et découlant de transactions commerciales à crédit.
Il s’agit d’un mécanisme destiné à couvrir et à maîtriser le défaut ou l’insolvabilité du débiteur lorsqu’une transaction a été effectuée avec report dudit règlement. Si votre client ne paie pas sa facture, cette sauvegarde protège votre créance. Elle s'applique généralement à la faillite de l'acheteur et aux risques politiques, bien qu'elle puisse s'étendre à de nombreuses autres causes de non-paiement, comme convenu dans les conditions de la police. Dans de nombreux cas, les assureurs crédit peuvent couvrir jusqu'à 95 % de la dette.
Cette couverture ou protection se traduit par trois aspects ou services :
Pour résumer, sur la question qu'est-ce que l'assurance-crédit ? : cette sécurité assurantielle préserve les entreprises contre le non-paiement des dettes commerciales. Elle assure que les factures seront payées et permet aux entreprises de gérer de manière fiable les risques politiques ou commerciaux qui sont hors de leur contrôle.
Les flux de trésorerie sont maintenus, les remboursements des créances sont améliorés et les revenus sont garantis ces cas de défaillance.
L'assurance-crédit fonctionne en garantissant que votre assureur paiera lorsque votre acquéreur ne le fera pas. Par exemple, si celui-ci déclare faillite après que vous lui avez expédié des marchandises sans vous avoir payé, la garantie couvrira votre perte. Le fonctionnement quotidien d'une police évolue selon les assureurs. Les grandes compagnies proposent des solutions offrant la souplesse nécessaire pour répondre aux besoins individuels tout en conservant la simplicité d'une police unique.
Leur méthode d'analyse est simple. Elles commencent par évaluer la santé financière de votre client et lui appliquer une notation de risque. Cette appréciation, souvent appelée aussi scoring de l'acheteur, correspond à la probabilité que votre prospect ne puisse pas effectuer un versement et sera utilisée par votre assureur pour déterminer la part de votre crédit qu'il est prêt à assurer et les autres conditions. Certains secteurs très dégradés peuvent être refusés.
Si votre consommateur ne règle pas votre facture, il est préférable d'essayer de récupérer l'argent d'abord. Dans de nombreux cas, votre clientèle peut avoir besoin d'un délai supplémentaire ou d'un plan de règlement échelonné. Les professionnels et experts des compagnies d'assurance crédit ont l'expérience du recouvrement à l'amiable et de relations continues avec les clients. Si nécessaire, ils intensifieront le processus pour recouvrir les facturations, en se mettant en rapport avec les liquidateurs et les avocats si nécessaire. Ce service est offert sans frais supplémentaires aux assurés.
S'il n'est pas possible de récupérer l'argent qui vous est dû car l'entreprise est défaillante, votre assureur vous rembourse selon les termes de votre contrat. Que ce soit par le biais d'un recouvrement de dettes ou d'une assurance, vous devriez récupérer la totalité ou la majeure partie de votre argent.
Le coût d'une police d'assurance crédit varie en fonction de nombreux éléments. En premier, la santé financière des acheteurs et de leur risque d'insolvabilité, mais aussi le CA assurable. Le montant du versement de la prime est basé sur un pourcentage du volume d'affaires. On constate généralement une tarification comprise entre 0,1% pour les très bons dossiers et jusqu'à 2% pour les plus petits montants.
Avec une police d'assurance crédit pour garantir vos créances clients, vous bénéficiez immédiatement d'avantages et de la protection de votre solde, tout en garantissant votre trésorerie. Cette sûreté de vos factures offre de grands avantages et une stabilité financière à court, moyen et long terme. En outre, cette garantie permet à l'entreprise de pénétrer de nouveaux marchés de manière plus sécurisée et d'indemniser ses pertes partout dans le monde sans mauvaise surprise. L’assureur crédit possède une expérience et une connaissance du marché local en matière de comportement de paiement et aide à résoudre les éventuels incidents grâce à sa connaissance des lois locales et des procédures de recouvrement des créances.
En fonction de l'expérience, du secteur, de l'aversion pour le risque, de la capacité, du type de clients-débiteurs et des marchés de destination, l’assureur structure une couverture basée sur un degré plus ou moins grand de sous-traitance dans la gestion des comptes débiteurs, principalement en termes de prévention des aléas, encaissement des impayés et compensation des pertes subies.
L’assurance crédit offre un moyen de gestion et de couverture le plus utilisé pour protéger et gérer le suivi du poste clients. Plusieurs types de polices existent : contrat traditionnel portant sur la globalité de la facturation, formule couvrant le dépassant d'un montant de perte ou en cas de catastrophe, protection mixte ou sur mesure.
Les possibilités de sécurité et les programmes sont multiples, il est donc nécessaire de donner un conseil complet, parfaitement adapté à vos besoins et qui atteint toutes les possibilités :
Cette garantie permet également aux sociétés de se sentir en sécurité en prolongeant le délai de crédit aux débiteurs actuels ou pour vendre à de nouveaux acheteurs plus importants qui aurait autrement semblé trop risqué. La protection qu'elle offre permet à la structure d'augmenter ses ventes afin de développer son activité auprès de ses acquéreurs existants.
Les entreprises assurées peuvent vendre plus facilement en accordant des délais de paiement alors qu'elles étaient auparavant plus restrictives sur leurs conditions de vente. Pour les exportateurs, cela peut notamment constituer un avantage concurrentiel majeur.
Les sociétés souscrivent l'assurance-crédit pour une variété de raisons, y compris :
Alors que la protection est souvent perçue comme la raison principale de signer un contrat d'assurance crédit, l'avantage le plus important que les sociétés reçoivent est l'aide pour augmenter leurs ventes et leurs profits sans risque.
C'est de cette manière qu'une police assurantielle peut généralement compenser les frais, même si l'assuré ne présente jamais de demande de remboursement.
Assurer vos créances commerciales avec l'assurance crédit est le moyen le plus efficace de protéger votre société de l’insolvabilité et des défauts définitifs des comptes clients. Souvent, il n’est pas possible d’obliger les débiteurs à offrir une garantie de règlement. Toutefois, cela ne signifie pas que vous devez assumer les probabilités de défaillance. Avec ce type de couverture contre le non-paiement de vos factures, ce danger est couvert tout en bénéficiant des services précédents d’analyse et de recouvrement des versements. La prospection sur de nouveaux marchés ou pays ne se fait pas sans danger et le risque d'impayé n'est pas le moindre. D'autre part, cela vous permet également de débloquer des réserves pour couvrir les comptes clients et vous pouvez pareillement affecter ces ressources au développement et à l'expansion de l'entreprise.
Les avantages de l'assurance crédit :
Les polices d’assurance-crédit offrent des services associés importants pour une meilleure administration du crédit aux entreprises :
La garantie financière, en tant qu’outil de gestion, permet aux assurés de se développer sereinement :
Concevoir les conditions de protection
Nous vous assistons en amont du lancement de l'opération pour vous faire part de nos observations sur les conditions assurantielles proposées, l'assurabilité de l'opération et la clause de garantie et d'indemnisation, et pour vous faire des suggestions.
Obtenir des devis sans engagement
Nous recherchons pour vous les compagnies en France ou à l'international afin d'obtenir les meilleurs devis sans engagement pour protéger vos factures des mauvais payeurs.
Analyse des propositions des assureurs
Nous jouons le rôle d'intermédiaire entre les parties : nous expliquons leurs positions respectives et participons à la négociation des documents contractuels de couverture.
Finalisation de la police d'assurance-crédit
Nous examinons et négocions les points clés du contrat d'assurance-crédit afin d'assurer la cohérence des différents documents contractuels liés à la transaction ou d'éviter des coupures de sûreté. Lorsque cela s'avère nécessaire, nous pouvons fournir des capacités ou des options supplémentaires.
Gestion des sinistres
Face à des sinistres complexes, nous agissons comme intermédiaire entre le client et l'assureur pour faciliter la compréhension des positions de chacun.
Altassura met à la disposition des entreprises une offre complète de solutions de prévention, surveillance, et garantie de la facturation ciblant à la fois les sociétés actives sur le marché intérieur ou des activités exportatrices qui établissent des relations commerciales à l'international.