Cette manière d’opérer en ligne pour avoir une protection contre les factures impayées représente une “petite révolution” dans le mode opératoire ! En effet jusqu’à présent, la souscription d’un contrat d’assurance crédit ne pouvait se faire sans un montage de dossier établi sur la base d’un questionnaire. Par ailleurs, La notion d’antisélection faisait office de règle dans la profession. C’est à dire que la globalité du chiffre d’affaires devait être couvert (déduction faite des clients refusés, des particuliers, des règlements espèces, des acomptes, des filiales…). Ainsi, c’est sur cette base que le taux d’assurance était calculé.
L’assurance crédit en ligne
L’assurance-crédit en ligne couvre les entreprises si les clients qui leur doivent de l’argent pour des produits ou des services ne paient pas leurs dettes ou les règlent plus tard que les conditions de paiement prévues. Elle donne aux sociétés la confiance nécessaire pour accorder des crédits à de nouveaux prospects et améliore l’accès au financement, souvent à des taux plus compétitifs. En outre, si le pire devait arriver et que l’un de vos acheteurs devenait insolvable ou ne pouvait tout simplement pas se permettre de vous payer, vous seriez en mesure de faire une réclamation et de préserver la trésorerie de votre entreprise.
Aujourd’hui de nouveaux acteurs, issus des Fintechs, viennent enrichir et assouplir l’approche !
Ils répondent aux attentes :
- Pour un budget maîtrisé par un forfait mensuel souscrit en ligne, sans frais annexes.
- D’une sécurité financière par un accès direct à des solutions intégrées.
- Avec une gestion 100% Online, automatisée.
- D’une couverture efficace, la garantie va assurer une indemnité de 90% à 100% des créances couvertes sous 30 jours.
- Avec une évaluation directe, de la solvabilité de vos prospects et clients !
Le forfait est accessible à toute entreprise, sans minimum de CA. Seul passage obligé ! avoir une connexion API/ERP. En connectant vos outils comptables de manière sécurisée, vous automatisez la gestion et la surveillance du risque.
Pourquoi souscrire une assurance crédit on line ?
Vos établissements peuvent être affectés par des aléas indépendants de votre volonté. Ce sont des risques commerciaux et politiques. En effet, l’assurance-crédit est spécifiquement conçue pour protéger la structure de l’assuré contre les dangers indépendants de sa volonté.
Une garantie contre les impayés complète peut améliorer la qualité des résultats, augmenter les bénéfices et réduire le risque de faillite accidentelle des clients. Vous pouvez également accorder du crédit à de nouveaux acheteurs. Cela améliore la possibilité d’obtenir un financement à un prix compétitif. Il s’agit d’une assurance pour les comptes à court terme. Avec cette offre en ligne, vous pouvez prendre des décisions fondées sur les données et atténuer les menaces en temps réel.
Grâce à des informations basées sur les renseignements, votre entreprise se développe en toute confiance. Ce dispositif permet d’ajouter une protection assurantielle au niveau de la facture en temps réel. De la décision et du devis d’assurance au paiement de la facturation et à la gestion des sinistres, la plateforme offre une expérience client intuitive de bout en bout.
Les banques et les financiers sont souvent plus disposés à fournir un financement commercial ou à offrir des conditions de prêt plus favorables aux structures disposant d’une police d’assurance-crédit, car cela démontre que votre entreprise est un risque plus fiable.
Si vous hésitez à conclure de nouveaux contrats commerciaux avec des débiteurs dont vous n’êtes pas sûr, vous avez peut-être commencé à vérifier leur risque de crédit ou à refuser des ventes potentiellement lucratives en raison du danger perçu.
Si tel est le cas, vous pouvez bénéficier d’une assurance-crédit, qui peut vous rembourser les dettes de débiteurs insolvables et vous couvrir en cas de défaillance prolongée (ne peut ou ne veut pas payer). Les entités commerciales peuvent également bénéficier d’une couverture si elles ont accumulé des créances irrécouvrables au cours de l’année écoulée et si elles craignent que ce problème ne s’aggrave à l’avenir.
Avantages de l’assurance crédit en ligne
Pour les établissements qui accordent des délais de règlement à leurs acheteurs, l’assurance-crédit en ligne présente de nombreux avantages :
- Protège votre entreprise contre les risques commerciales et politiques.
- Optimise la qualité de la performance de la société.
- Cela augmente les profits et réduit la menace de faillite accidentelle du client.
- Vous permet d’accorder du crédit à de nouveaux acheteurs.
- Améliore l’accès aux produits financiers à des prix compétitifs.
- Optimise le financement bancaire.
- Permet de garantir les créances commerciales.
- Complète la gestion du risque de prêt.
L’assurance-crédit offre une sécurité contre les dangers commerciaux et politiques pour votre entité commerciale. Cette protection aide les entreprises à atteindre les objectifs en transformant les ventes en réalisation. Elle peut couvrir la totalité du chiffre d’affaires avec des limites prescrites. Cette couverture donne une sûreté sur tous les profils d’encours clients.
Le système couvre les factures individuelles émises aux facturations, pour ceux qui ne sont pas prêts à assurer l’ensemble de leur carnet de factures. Vous pouvez couvrir les créances contre le non-paiement pour cause d’insolvabilité et contre les défauts de règlement prolongés.
Que veut dire assurance commerciale en ligne ?
Comme nous l’avons mentionné, l’assurance-crédit aide les entreprises qui vendent des biens sur la base de l’ouverture d’un compte. Les fabricants et les grossistes qui expédient des marchandises en accordant des délais de règlement cherchent à se protéger. Elle s’adresse aux clients nationaux et étrangers.
Exemple d’assurance-crédit en ligne : Supposons que votre société ait une marge bénéficiaire de 5%. Mais l’un de vos acheteurs vous doit une dette de 10 000 euros. Dans ce cas, vous devez créer une valeur de vente améliorée de 200 000 euros. Cette somme de CA sera nécessaire pour combler le manque à gagner. Si votre établissement fait face à un défaut, elle sera fragilisée en réduisant sa capacité d’investissement. Ce type de garantie est adapté en fonction de la taille de structure, de type de domaine, de vos besoins et de votre secteur d’activité. Cette assurance couvre des petites et moyennes entreprises (PME) aux grandes groupes multinationales.
En résumé, souscrire une assurance crédit est un choix judicieux.
Mais avant de commencer à contracter une police d’assurance, assurez-vous de faire un travail de fond et de déterminer vos besoins, c’est-à-dire de savoir exactement de quelle formule vous avez besoin.
- Assurance-crédit en ligne : souple, réactive, sans contrainte “forfait tout compris”. Il convient toutefois de noter que la qualité du service peut varier d’une compagnie d’assurance à l’autre. Il est donc important de faire vos recherches et de lire attentivement les termes et conditions avant de souscrire en ligne.
- Assurance crédit “classique” : elle intègre une police avec un contrat d’un an minimum, avec des clauses spécifiques, des avenant et surtout l’obligation d’assurer l’ensemble du chiffre d’affaires.
Les avantages :
- Accessibilité : abonnement simple et rapide. Les services en ligne sont disponibles 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, ce qui signifie que vous pouvez demander une couverture à tout moment, où que vous soyez, tant que vous avez une connexion Internet.
- Facilité de souscription : aucune signature papier n’est requise. Tout est on line.
- Facilité d’utilisation : les plateformes en ligne sont généralement conçues pour être intuitives et faciles à utiliser. Vous pouvez généralement obtenir une couverture en quelques clics seulement, sans avoir à passer par un processus complexe.
- Une fois le prix final obtenu, vous pouvez signer électroniquement les documents contractuels dans un espace personnel sécurisé.
- Gestion facile des polices : en souscrivant une assurance crédit en ligne, vous pouvez généralement gérer votre police à partir d’un tableau de bord on line. Cela peut inclure la consultation de votre couverture, la mise à jour de vos informations, la soumission de réclamations et le suivi de l’état de vos réclamations.
- Économies potentielles : comme les compagnies d’assurance en ligne ont généralement des coûts opérationnels plus faibles, elles peuvent être en mesure de proposer des tarifs plus compétitifs.
- Rapidité : le processus d’obtention de la couverture est souvent plus rapide on line. Vous pouvez obtenir une approbation instantanée sans avoir à attendre que les documents soient traités manuellement.
- Documentation électronique : toutes les informations et documents associés à votre assurance crédit sont conservés en ligne, ce qui signifie que vous n’avez pas à vous soucier de perdre des informations importantes.
L’objectif est de vous simplifier la vie en vous permettant de souscrire 24 heures sur 24, 7 jours sur 7. Comme TPE, vous pouvez obtenir votre contrat en seulement 5 minutes.
Quel est la différence entre l’assurance-crédit en ligne ou classique ?
Contrairement à la garantie traditionnelle, l’assurance en ligne n’a pas d’agent physique ou de bureau. Ainsi, qu’il s’agisse de signer un contrat, de déclarer un sinistre ou de demander des documents spécifiques, toutes les démarches se font online, et peuvent être traiter directement sur l’interface web de votre partenaire financier ou par téléphone pour consulter un opérateur.
Souscrire une assurance sur ineternet peut vous faire gagner du temps. En fait, ce processus est très simple, et surtout, très rapide. En effet, vous n’avez plus besoin de vous rendre dans une agence physique, la souscription pourra s’opérer directement ou que vous soyez via Internet ou par téléphone. Tous les documents requis pour accéder à une assurance online peuvent être transférés en toute sécurité dans une connexion sécurisée via Internet.
De plus, obtenir une garantie en ligne, c’est parfois pouvoir bénéficier de meilleurs tarifs, car l’intervenant financier n’a pas à engager de frais dans la gestion de l’entité.
Comment souscrire une assurance en ligne ?
Les compagnies d’assurance crédit n’ayant pas de succursales physiques, il est parfois difficile de comprendre les services disponibles sur le marché. C’est pourquoi en utilisant des comparateurs comme Altassura, vous pouvez obtenir tous les devis assurantiels online que vous souhaitez en quelques clics. Il ne vous reste plus qu’à choisir le contrat qui convient le mieux et au meilleur prix pour votre entreprise. Demandez et simulez votre assurance-crédit en ligne ! Nos experts sont disponibles pour répondre à toutes vos interrogations. Nous offrons une protection contre le non-paiement de votre client pour cause d’insolvabilité, de défaut de règlement et de risque pays. En outre, de nombreuses autres extensions de couverture sont proposées en fonction de l’activité et des besoins.
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