Assurance facture impayée - Assurance crédit entreprise

Assurance factures impayées
La conjoncture actuelle en France, marquée par une grande incertitude et une augmentation des faillites d’entreprises (on estime atteindre les 60 000 cette année), incite de nombreuses sociétés à souscrire une assurance contre les factures impayées, devenue essentielle pour sécuriser leur trésorerie. Face à l’allongement des délais de règlement et aux risques croissants d’insolvabilité de certains clients, cette couverture offre une protection vitale en garantissant un remboursement partiel ou total des créances. De plus, elle permet aux entreprises de maintenir leur équilibre financier et de poursuivre leurs investissements sans être freinées par des incidents de paiement. Avec les tensions économiques actuelles, cette solution devient à la fois un outil de gestion des risques et un levier stratégique pour préserver la continuité des activités.

Les factures non-payées sont le fléau des petites, moyennes entreprises et ETI. Vous devez régler vos créances à temps afin de gérer votre propre trésorerie et d’assurer votre stabilité financière.

Heureusement, les systèmes financiers offrent de nombreuses solutions pour stabiliser et sécuriser les ressources :

produit d’affacturage (Full Factoring),
escompte de factures,
assurance impayé (couvre jusqu’à 95% de la valeur de vos facturations sur vos acheteurs).

Principaux avantages de l’assurance impayés

L’assurance-crédit ne se limite pas à ce que vos factures soient payées. Elle préserve les entreprises contre les pertes générées par le non-paiement des créances émises sur votre clientèle.

Elle peut aider votre société à réussir en offrant les avantages suivants:

croissance des affaires plus sûre, sécurise vos transactions commerciales,
elle vous donne la confiance nécessaire pour augmenter vos ventes auprès de votre clientèle et de marchés nouveaux et existants,
cela vous permet également de vendre à des conditions de compte beaucoup plus commerciale, ce qui peut constituer un avantage concurrentiel majeur, en particulier pour les exportateurs,
une connaissance approfondie des acheteurs,
une sécurisation de votre poste clients.

Saviez-vous que l’assurance contre les factures impayées fonctionne un peu comme un détective privé dans votre service comptable ? Elle ne se limite pas à couvrir les pertes en cas de défaut de paiement : elle observe aussi les clients en évaluant leur solvabilité et en anticipant les risques. En quelque sorte, elle vous avertit si un client montre des signes de fragilité financière, vous permettant ainsi d’agir avant même que des incidents de règlement ne surviennent. Un véritable super-héros discret pour sécuriser votre trésorerie !

Nos solutions d’assurance impayés

Pour obtenir une protection contre les risques d’impayés, les longs délais de paiement, les retards de versement, les défaillances en chaîne, les aléas politiques, les insolvabilités clients en France et à l’export, ils existent plusieurs pistes.

1. L’assurance crédit classique

C’est une offre complète d’assurance-crédit pour couvrir les mauvais débiteurs en France et à l’export, compte tenu de vos besoins spécifiques. La prime de la garantie est calculée en fonction de votre secteur d’activité et du chiffre d’affaires réalisé. Les offres sont accessibles aux entreprises qui réalisent un CA supérieur à 50 000 euros. Pour les TPE, il existe des offres « TOUT COMPRIS », sans frais d’enquête et de surveillance, avec un nombre maximum de garanties dénommées.

“Ne subissez plus les impayés‎.”

Les contrats proposent les services suivants :

Une évaluation des risques d’impayés et une surveillance de la situation financière de vos clients,
En cas de non paiement, le recouvrement amiables ou judiciaires tout en préservant vos relations commerciales,
En cas d’échec de la phase de recouvrement, votre entreprise est indemnisée quelle que soit la position juridique de votre débiteur.

2. L’assurance impayés à la facture

Pour faire face à des besoins ponctuels de couverture d’encours, il existe une solution innovante pour garantir une ou plusieurs factures sur un acheteur, c’est l’étude garantie. Grâce à une analyse du risque de votre acquéreur, vos créances sont recouvertes et indemnisées jusqu’à 100% en cas d’impayé. Ce dispositif peut aussi être utilisée en cas de refus de votre assurance crédit sur un client ou à une limite de décaissement trop faible proposé par votre assureur.

Découvrez l’assurance impayé à la facture pour vos besoins ponctuels de couverture sur certains de vos acheteurs.

3. La garantie contre l’insolvabilité d’un client avec l’affacturage

L’affacturage en plus du financement des créances propose une garantie intégrée contre l’insolvabilité déclarée des acheteurs. C’est une technique détournée par rapport à l’assurance crédit mais elle permet pour des activités qui souhaitent obtenir du cash et ne veulent pas s’engager dans un contrat pour assurer leurs impayés et sécuriser leur poste clients à moindre coût.

4. Le financement à la facturation pour garantir une créance

Comme pour l’affacturage, l’avance de liquidité à la facture intègre une assurance contre les défaillances des entreprises avec en supplément un service de recouvrement.

Les avantages sont nombreux :

Pas de dossier ou de comité de crédit
Pas de caution ou de garantie à fournir
Une assurance de votre facture dans les 72h
Pas d’engagement sur la durée ou le montant

Notre expertise vous aide à choisir les bons clients et à prendre les meilleures décisions pour votre entreprise.
Nos experts intervenants, vous disent tout ce que vous devez savoir sur vos consommateurs, vos acheteurs potentiels et votre marché pour croître en toute confiance.
Leur base de données d’informations sur les risques constitue un support précieux pour votre gestion de crédit interne.

Bon à savoir : bien que l’assurance contre les factures impayées semble moderne, elle remonte en réalité au 19e siècle en Europe. Face aux risques financiers croissants du commerce international, notamment avec l’essor de l’industrie, des entrepreneurs et des banques européennes ont mis au point les premières formes d’assurance-crédit pour garantir le paiement des créances commerciales. Leur objectif était de réduire les pertes liées aux clients insolvables en répartissant les risques. Aujourd’hui, ce type d’assurance s’est perfectionné grâce à des outils de surveillance et d’analyse avancés, tout en restant fidèle à sa mission initiale : protéger les entreprises contre les défauts de paiement dans un environnement économique de plus en plus complexe.

Gestion des risques optimisée sur non-paiement des créances commerciales

Avec une protection contre les incidents de non-règlement, vous pouvez mieux contrôler et protéger contre les pertes sur créances irrécouvrables. Elle va prévenir le risque de facturation non réglée et vous protégez contre le difficultés de règlement.
Vous pouvez minimiser vos menaces lorsque vous explorez et développez de nouveaux marchés. La protection des factures impayées vous donne également la garantie que vos créances seront payées même en cas de défaillance de vos clients, ce qui est essentiel pour protéger vos flux de trésorerie.

Meilleures options d’emprunt et de financement

Votre structure peut obtenir de meilleures conditions d’emprunt grâce à la sécurité offerte par l’assurance crédit. Dans certains cas, votre banque ou votre prêteur peut en fait avoir besoin d’une grantie pour pouvoir prétendre à un prêt.

Êtes-vous inquiet de la situation financière de vos clients ?

Si vous n’avez pas d’assurance impayés, appliquez ces principes pour augmenter vos chances de vous faire payer et d’obtenir les sommes à recouvrer :

Pour vos principaux clients : effectuez un examen comptable complet. Si possible, demandez des états financiers mis à jour et informez-les régulièrement de leurs conditions de marché et de négociation. Ils pourraient avoir du mal à être payés à temps ou avoir des problèmes de trésorerie pour d’autres raisons, par exemple : perte du soutien bancaire, défaut de l’acheteur principal, manque de capital ou simplement en raison des conditions du marché.
Cela pourrait entraîner une ondulation ou un «effet Domino» préjudiciable aux entreprises non préparées avec lesquelles elles entreraient en contact.
Soyez prudent lors de la signature de nouveaux prospects et effectuez une vérification de crédit approfondie dès le départ. Rappelez-vous « Une vente n’est pas terminée tant que vous n’êtes pas payé ».
Ne vous laissez donc pas tenter par la promesse de gros revenus et exercez votre temps de réflexion raisonnable avant de vous lancer dans une nouvelle relation commerciale.

Ne soyez pas complaisant. Consultez régulièrement vos acheteurs. Le maintien de pratiques de surveillance de paiement régulières pour tous les débiteurs existants peut aider les sociétés à réduire de manière significative l’exposition au risque en cas d’insolvabilité du client.

Connaissez vos clients, leur situation financière et surveillez-les sur une base régulière

De cette façon, vous protégez votre trésorerie, la pierre angulaire de votre entreprise. Si vos comptes clients représentent environ 40% ou plus de vos actifs, soyez vigilant sur la possibilité de réduire davantage les menaces en utilisant l’Assurance impayés. Si vous souhaitez en savoir plus sur cet outil de gestion des risques (un outil, pas seulement une garantie) et sur la façon dont il pourrait, vous aider à vous développer de manière plus sûre et plus rentable, nous pouvons réaliser pour vous les meilleures offres.

Assurance-crédit : un outil de gestion des risques

On parle aussi de garantie contre les non paiement, ou une protection des créances ou factures impayées. La plupart des structures assurent leurs installations, leurs équipements et pas pour autant leur grand livre des débiteurs, qui, dans un bilan typique, représente en moyenne 40% de leurs actifs à court terme.

L’assurance-crédit est un produit assurantiel destiné aux sociétés qui protège le vendeur contre les pertes résultant de l’absence de règlement d’une dette. Il garantit le paiement des factures et permet aux entreprises de gérer de manière fiable les craintes commerciales et politiques liées au commerce qui sont hors de leur contrôle. Le capital est protégé, les flux de trésorerie et les bénéfices sont préservés de ces cas de défaut.

Quelques statistiques sur l’assurance contre les factures impayées et l’impact des créances non payées pour les entreprises :

Les factures impayées en hausse : en 2023, les petites et moyennes entreprises américaines cumulaient environ 825 milliards de dollars en factures impayées. En moyenne, les sociétés doivent patienter jusqu’à 21 jours au-delà de la date d’échéance pour obtenir leurs paiements, impactant gravement leur flux de trésorerie et leur capacité de fonctionnement quotidien.
Effets en Europe : dans l’Union européenne, 50 % des factures émises sont payées en retard, et environ 25 % des faillites d’entreprises sont directement attribuées aux retards de paiement, démontrant à quel point les impayés constituent un risque pour la survie des sociétés.
Précautions des entreprises : face à ces retards, beaucoup de structures européennes et britanniques optent pour des solutions comme l’assurance facture impayée. Par exemple, 87 % des PME françaises ont rapporté des paiements tardifs, et nombreuses sont celles qui se tournent vers des garanties pour se protéger des risques croissants d’impayés.

Comment fonctionne une police d’assurance impayés

Au début du contrat, la compagnie analysera la solvabilité et la stabilité financière des acquéreurs assurables de l’assuré et leur attribuera une limite spécifique au niveau des encours assurés. Il convient de noter qu’il incombe à l’assureur de surveiller de façon proactive les acheteurs de ses clients tout au long de l’année afin de s’assurer de leur solvabilité. Ils collectent et évaluent les informations par le biais de visites des sociétés, de registres publics, d’états bancaires et financiers et des renseignements reçus par les autres titulaires de police qui vendent les biens au même acquéreur.

Tout au long de l’année de la police, l’assuré peut demander une couverture supplémentaire à un acheteur existant, le cas échéant, sur un nouveau prospect et même discuter de la garantie pour des clients potentiels dans un pays différent. Ces informations sont constamment mises à jour et référencées. Si des signes avant-coureurs signalant des changements dans le comportement de paiement, reflétant une structure en difficulté financière, l’assureur informe les preneurs d’assurance de manière proactive, souvent conjointement avec un plan d’action visant à atténuer le risque et à éviter les pertes prévisibles.