“Une assurance moins chère pour couvrir seulement les sinistres importants”
Pour réduire le coût d’une police d’ assurance crédit, il est possible de rajouter dans la police une option franchises.
En échange d’un partage du coût du risque avec l’assureur, votre prime d’assurance est réduite en fonction du montant de la franchise.
Cette solution permet de diminuer le coût de l’assurance-crédit et de garantir seulement en cas de perte importante.
C’est un contrat en excédent de perte ! La compagnie n’intervient que pour les sinistres dépassant un certain seuil !
Cette option est une bonne technique pour les entreprises qui veulent se couvrir que sur les coups durs et dont les clients ont une bonne santé financière. Le plus important est de bien négocier le seuil.
Pour cela, vous pouvez vous faire aider par votre courtier qui saura vous conseiller pour affiner la limite en fonction de votre chiffre d’affaires, de vos encours et de la qualité des débiteurs. Dans tous les cas de figure le recouvrement de créances commerciales sera effectué par un spécialiste qui mettra en place des outils afin de récupérer auprès des acheteurs le paiement de ses créances impayées.
Les différentes options de franchises
Il existe plusieurs options pour définir le seuil dans un contrat pour assurer les factures impayées.
La Franchise Annuelle Globale (FAG)
Elle correspond à une franchise sur le montant annuel global des sinistres. L’assureur-crédit indemnisera les pertes seulement au-dessus du montant globale.
Exemple : Police d’assurance crédit avec une FAG de 20 000 €
– En cas de sinistre de 40 000 €, l’assureur indemnisera 36 000 € (90% de 40 000 €). En effet, le montant des pertes est supérieur à la franchise.
– En cas d’impayé de 15 000 €, l’assureur n’indemnisera pas. Le montant des pertes est inférieur à la franchise.
La Franchise Individuelle Atteinte (FIA)
Elle correspond à une franchise sur le montant global des sinistres pour chaque client. L’assureur-crédit couvrira les pertes seulement au-dessus de ce montant pour un client.
Exemple : Police d’assurance crédit avec une FIA de 2 000 €
– En cas de sinistre de 3 000 €, l’assureur indemnisera 2 700 € (90% de 3 000 €). Car, la somme des factures impayées est supérieure à la limite.
– En cas de non paiement de 1 000 €, l’assureur ne pourra pas indemniser. Le montant des pertes est inférieur à la franchise.
La Franchise Individuelle Déduite (FID)
Elle correspond à montant déduit pour chaque sinistre. L’assureur-crédit indemnisera les pertes en déduisant le montant de la franchise.
Cette option donne une garantie pour l’assureur vis à vis des petits sinistres. En revanche, pour l’assuré cela permet de se couvrir en cas de perte importante pour chaque sinistres avec un contrat d’assurance crédit moins cher.
Exemple : Police d’assurance crédit avec une FID de 200 €
– En cas de sinistre de 5 000 €, l’assureur indemnisera 4 300 € (90% de 5 000 € moins le montant de la franchise 200 €).
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