Assurance crédit agroalimentaire

Le secteur agroalimentaire rencontre de multiples défis affectant l’innovation, les chaînes de production et les types de distribution. Dans cet environnement en constante évolution marqué par l’incertitude climatique et les variations du marché, les assureurs crédit sont prêts à vous assister dans l’évaluation des clients de la filière agroalimentaire. C’est pour cela, qu’il est crucial de bien connaître le scoring de vos clients pour anticiper les risques de non-paiement.

Avec l’prémunir contre les risques d’impayés et les retards de paiement. Cette protection assure non seulement la

L’assurance crédit pour le secteur agricole-alimentaire

L’assurance-crédit fonctionne en évaluant la solvabilité des clients des entreprises agroalimentaires assurées. Les assureurs-crédit analysent les risques financiers et émettent des garanties contre les impayés. En cas de défaut de paiement, l’assureur indemnise l’entreprise assurée, permettant ainsi de maintenir sa trésorerie. Les contrats d’assurance-crédit incluent généralement des clauses spécifiques concernant les montants garantis, les délais de paiement et les exclusions de couverture.

Cette garantie protège votre activité contre les risques des créances impayées dans l’hexagone et à l’export. Elle offre plusieurs avantages :

Avec ce type d’assurance crédit pour le secteur de l’agroalimentaire, les risques de vos ventes sont couverts tout en bénéficiant des services précédents d’analyse et de recouvrement des menaces.

Les niveaux de protection dans la gestion des risques

Les offres proposent trois types de couvertures pour garantir les impayés :

Pour les entreprises dans le secteur agroalimentaire réalisant un chiffre d’affaires inférieur à 4 M€, il existe une assurance-crédit forfaitaire avec une tarification de la couverture au forfait. Le montant de la souscription de la prime mensuelle dépend du CA réalisé.

Les contrats d’assurance crédit pour la sphère agro-alimentaire peuvent couvrir des délais de paiement allant jusqu’à 120 jours en France.

Ces contrats s’adressent aux structures suivantes : transformateur ou distributeur de denrées alimentaires (abattage, mise en bouteille du lait, conserves, marée, fruits et légumes, viande, produits frais, plats cuisinés, confitures, pâtisseries…) ou entreprise de l’industrie agroalimentaire

Pour les nouveaux clients, il est possible d’obtenir une couverture automatique lors de la première livraison jusqu’à un montant de facture de 16 000 € avec une indemnisation de 70%.

L’accès au financement facilité

Grâce à une délégation d’indemnité au profit de la société d’affacturage, dans le cadre d’une assurance crédit agroalimentaire, vous pouvez obtenir de vos partenaires financiers (banques ou factors) de meilleures conditions d’accès au financement.

Pour obtenir un contrat d’assurance impayés, il est nécessaire de soumettre les documents suivants : le dernier bilan, annexes et compte de résultats, un formulaire de déclaration des dirigeants et signataires, une liste des bénéficiaires effectifs et un extrait Kbis de moins de 3 mois.

Spécificités de l’assurance-crédit dans le secteur agroalimentaire

Découvrez comment l’assurance crédit agroalimentaire peut sécuriser vos transactions et maintenir la stabilité de votre entreprise, même face aux imprévus les plus sévères. Des exemples concrets illustrent l’importance vitale de cet outil pour les acteurs du secteur, vous offrant ainsi une perspective claire et convaincante.

Les risques spécifiques au secteur agroalimentaire

Le secteur agroalimentaire est particulièrement vulnérable à plusieurs types de risques. Les aléas climatiques, tels que les sécheresses, les inondations ou les tempêtes, peuvent gravement affecter la production. La volatilité des prix des matières premières, liée aux fluctuations du marché mondial, crée une incertitude économique constante. De plus, la nature périssable des produits agroalimentaires accentue le risque de pertes en cas de retards de paiement ou de logistique défaillante.
C’est là que l’assurance-crédit entre en jeu. En vous offrant une protection contre les risques d’impayés, elle vous fournit une couverture financière face aux perturbations causées par des facteurs écologiques. Ainsi, même en cas de catastrophe naturelle, vous pouvez continuer à opérer et à honorer vos engagements financiers.

Besoin de sécurisation des transactions

Pour les entreprises agroalimentaires, l’assurance-crédit est un outil crucial pour sécuriser les transactions commerciales. En garantissant les paiements, elle permet aux entreprises de se concentrer sur leur cœur de métier sans craindre les impacts financiers des impayés. Cela est particulièrement important dans un secteur où les marges bénéficiaires peuvent être faibles et où les flux de trésorerie sont essentiels pour couvrir les coûts opérationnels et investir dans la croissance.

Exemple d’utilisation de l’assurance crédit pour le secteur de l’agroalimentaire

Prenons l’exemple d’une coopérative agricole qui vend ses produits à des distributeurs en Europe et en Asie. En s’assurant contre les risques de non-paiement, cette coopérative peut étendre son réseau de clients tout en limitant les risques financiers. Un autre exemple est celui d’un producteur de fruits et légumes qui, grâce à l’assurance-crédit, a pu augmenter ses exportations vers des marchés plus risqués tout en bénéficiant de la garantie de paiement de ses clients.

L’évolution du secteur agroalimentaire

En France, le secteur de l’agroalimentaire emploie 429 079 personnes avec 17 647 entreprises pour un chiffre d’affaires de 180 Mds d’euros.

La taille du marché mondial des aliments était estimée à 161,49 milliards USD en 2018. Les fabricants de produits alimentaires et de boissons déploient des outils d’enrichissement en additifs nutritionnels tels que les acides gras oméga-3, les fibres, les vitamines, les minéraux et d’autres dans leurs offres de denrées. Le principal motif d’incorporation des additifs susmentionnés dans l’industrie des aliments et des boissons est d’accroître leur contenu nutritionnel. Des ingrédients fonctionnels tels que les oméga-3 et les probiotiques sont fortement utilisés dans les huiles de poisson et le yogourt pour réduire le risque de maladies cardiovasculaires et améliorer la qualité de la microflore intestinale.

Une telle tendance devrait alimenter les markets places au cours des années prévisionnelles. En outre, la Commission européenne et l’Agence de protection de l’environnement (EPA) ont formulé des règles favorables pour augmenter la production et la consommation d’ingrédients d’origine naturelle, à la lumière des préoccupations croissantes quant à la réduction des émissions de gaz à effet de serre (GES). Les perspectives favorables concernant le secteur des denrées alimentaires et des boissons, en particulier au Brésil, en Russie, en Inde, en Chine et en Afrique du Sud (BRICS), devraient continuer à stimuler le marché au cours de la période de prévision.

L’augmentation de la consommation nationale d’aliments et de boissons à la lumière de l’expansion du réseau de vente au détail, du lancement de nouveaux produits et de la croissance démographique devrait favoriser l’expansion des BRICS. En outre, un soutien réglementaire visant à faciliter les investissements directs étrangers (IDE) au niveau national dans les BRICS en raison de changements politiques, en particulier en Inde et en Chine, visant à accroître la production manufacturière devrait amplifier l’accroissement.

Au cours des dernières années, l’espérance de vie et l’attention portée à la qualité se sont multipliées. Les consommateurs sont de plus en plus conscients de leur santé et accordent de plus en plus d’attention à leur mode de vie et à une alimentation saine, ce qui a entraîné une augmentation de la demande d’aliments fonctionnels dans le monde entier. Les entreprises agroalimentaires ont réagi à la nouvelle tendance en matière d’alimentation saine et ont développé une variété de nouveaux aliments avec instructions et illustrations pour répondre à la demande des consommateurs.

Le secteur des produits laitiers a dominé le marché en termes de chiffre d’affaires en 2018, suivi de la branche de la boulangerie et des céréales. La viande, le poisson et les œufs, les fournitures à base de soja, ainsi que les graisses et les huiles sont d’autres ressources importantes. Les nouveaux développements dans le domaine de la boulangerie devraient être de bon augure pour le marché. La demande croissante de barres de céréales et de collations fonctionnelles telles que les produits énergétiques, de protéines et d’aliments de nutrition devrait entraîner une croissance importante au cours de la période de prévision. Les éléments enrichies devraient croître à un rythme soutenu, des sociétés telles que Kellogg lançant de nouvelles gammes d’aliments pour conquérir des parts de marché. Les produits laitiers tels que les yaourts, les boissons lactées et les pâtes à tartiner sont d’excellents systèmes de distribution d’aliments fonctionnels. Ils sont riches en composés et peuvent également être utilisés comme ingrédients alimentaires fonctionnels dans la préparation des aliments.

Le secteur des produits laitiers, qui représentait la plus grande part des revenus en 2018, devrait se développer avec un TCAC de près de 8% au cours de la période de prévision. La consommation en évolution rapide d’aliments transformés ainsi que la prise de conscience croissante de la santé et de la forme physique dans les économies en développement sont des facteurs déterminants pour le marché régional. La région est caractérisée par des préoccupations croissantes des consommateurs en matière de sécurité alimentaire, qui influent sur leur comportement et, par la suite, sur la croissance.

Le marché mondial des aliments et des boissons a connu une poussée soutenue au cours des dix dernières années et devrait se poursuivre. Les dépenses en «restauration» devraient augmenter régulièrement dans toutes les régions au cours des dix prochaines années, avec en tête la partie Asie-Pacifique où devrait augmenter de 7,5% par an. Le Moyen-Orient et l’Afrique devraient connaître un accroissement annuel moyen de 7,3%, suivie par les Amériques avec 5,5% et l’Europe avec 4,9%.

L’assurance-crédit joue alors un rôle clé, en offrant une protection indispensable pour les entreprises face aux imprévus, garantissant ainsi leur pérennité.