La mission du courtier en assurance crédit consiste à proposer aux entreprises, qui cherchent à protéger leur poste clients, une solution de couverture impayée la plus adaptée à leur profil.
Le rôle du courtier
Le professionnel effectuant l’activité de courtage offre ses compétences pour conseiller et aider l’assuré lors de la mise en place du contrat. Il effectue la gestion quotidienne.
Si l’entreprise est déjà assurée-crédit, il peut effectuer un audit et un diagnostic de la convention d’assurance déjà en place pour donner des préconisations.
L’avantage du courtier par rapport à la vente directe est de pouvoir proposer les meilleurs contrats des différents assureurs. Il n’a pas de préférence et n’a aucun objectif de placer des nouveaux produits contrairement aux compagnies. Son seul but est de fournir la police la plus adaptée à l’assurée.
Contrairement aux contrats classiques dans lesquelles l’assuré paye la société de courtage, les primes d’assurance-crédit sont payées directement à la compagnie. Ainsi, l’assuré n’a aucun coût supplémentaire en passant des courtiers spécialisés en garantie impayés, car ils reçoivent une commission de gestion de l’assureur.
Les avantages de passer par un courtier
Le broker vous permet sans frais supplémentaires d’obtenir :
- un bilan complet : une analyse complète de vos besoins tout en prenant en considération vos attentes, vos particularités et vos objectifs indépendamment des assureurs crédit
- une analyse du marché : à partir de votre bilan et des connaissances de l’activité, le courtier analysera les meilleures offres adaptées à votre entreprise en faisant jouer la concurrence des principales compagnies.
- une mise en place du contrat de protection contre les impayés : analyse des clauses, des conditions générales et particulières, avenants.
- une gestion de l’assurance crédit : couvertures, réclamation, recouvrement, avenants spéciaux, renouvellement de la convention.
- de nombreux conseils pour vous accompagner dans la conduite de vos contrats.
- un allié pour la défense de vos intérêts vis-à-vis des partenaires financiers.
Ses offres en protection contre les mauvais payeurs, vous permettent d’avoir :
- Une meilleure garantie sur les sociétés
- Une offre adaptée contre les créances douteuses
- Une augmentation du volume des ventes
- La possibilité de s’étendre à de nouveaux marchés
- Une intelligence de l’activité plus forte et plus perspicace
- De meilleures conditions d’emprunt auprès des banques
En tant que dirigeant d’entreprise, offrir des biens et des services aux clients peut vous mettre dans une position vulnérable si un ou plusieurs d’entre eux ne paient pas. Bien que vous puissiez gérer certaines des petites créances irrécouvrables qui se présentent à vous, des pertes importantes et inattendues pourraient être dévastatrices pour votre activité. L’assurance-crédit protège la trésorerie de votre société contre les pertes causées par l’insolvabilité ou le défaut de paiement de votre clientèle.
Pourquoi auriez-vous besoin d’une assurance-crédit en passant par un cabinet de courtage ?
Il y a plusieurs avantages à obtenir ce type de garantie pour votre entreprise, notamment :
- Gestion efficace des créances commerciales : elles peuvent représenter jusqu’à un tiers de l’actif total du bilan d’une structure, une bonne gestion de ces dernières favorisera l’expansion de vos ventes.
- Améliorez la relation avec vos clients, car l’assurance-crédit vous permettra d’étendre votre activité à un plus grand nombre d’acheteurs.
- Fournir une protection complète contre le risque de faillite.
- Améliorer les relations bancaires et l’accès au financement, car votre activité sera considérée comme moins risquée
- Le choix de la police la plus appropriée peut être accablant et déroutant. C’est pourquoi il est préférable d’avoir un courtier tel qu’Altassura à vos côtés à tout moment pour garantir la clarté et la bonne information afin de recevoir le maximum d’efficacité sur l’argent que vous dépensez. Malheureusement, si vous n’obtenez pas les bons conseils, cela peut devenir un mandat coûteux et inabordable pour votre entreprise.
Le statut des courtiers en assurance-crédit
Les sociétés de courtage doivent obligatoirement être enregistrées à l’ORIAS qui valide leur capacité à exercer.
L’ORIAS est une association, sous tutelle de la Direction du Trésor pour homologuer les intermédiaires, conformément à une directive de l’Union Européenne datant de 2002. Elle a été créée en 2007 pour recenser les brokers d’assurance et de réassurance, les agents généraux et les mandataires.
Vous pouvez vérifier ou rechercher des informations sur un agent ou une entreprise de courtage sur le site de l’ORIAS (www.orias.fr).
Le statut sous lequel les courtiers de garantie impayés doivent s’enregistrer à l’ORIAS est le statut IOPBSP (intermédiaire en opérations de banque et en services de paiement).
Les intermédiaires en assurances ou les brokers sont concentrés essentiellement sur les villes suivantes : Paris, Marseille, Bordeaux, Lyon, Montpellier, Rennes, Rouen, Strasbourg, Nice, Lille, Nantes. Mais de plus en plus d’agents ou de commissionnaires sont accessibles directement par internet et interviennent sur l’ensemble du territoire français.
Aujourd’hui, le plus simple est d’utiliser un comparateur en ligne pour évaluer et analyser les protections proposées par les compagnies ou par le réseau de courtage.
Les brokers sont des spécialistes qui ne proposent pas uniquement des solutions assurantielles, ils peuvent proposer aussi des produits complémentaires comme le financement, l’affacturage, les garanties et les cautions légales. Ils ont des relations et les connaissances spécialisées nécessaires pour vous proposer la meilleure affaire possible. En tant que société indépendante, ils ont également la liberté d’accéder à l’ensemble du marché. Certains agents ou brokers ne le font pas, préférant traiter avec des assureurs spécifiques. Ce n’est pas notre façon de travailler. Lorsque vous vous adressez à nous, notre seul objectif est de vous trouver la meilleure couverture au meilleur prix.
Avec un large éventail de compagnies, Altassura gère tous les aspects de votre police, du placement sur le marché jusqu’à la présentation d’une demande d’indemnisation.
Notre approche est très pratique. Nous vous aiderons à identifier vos risques, à définir vos objectifs et à gérer de manière proactive votre convention d’assurance-crédit d’année en année. Nous devenons essentiellement une extension de votre équipe de crédit.
Pourquoi choisir notre cabinet de courtage ?
Altassura est un cabinet de courtage spécialisé dans la couverture du poste clients. Avec plus de 20 ans d’expérience professionnelle, nos experts sont des courtiers impartiaux qui offrent des services de haute qualité à partir d’un large éventail de contrats sur le marché.
Respectant toujours le code de déontologie de la profession, Altassura a fait ses preuves dans le domaine de l’assurance-crédit. En tant que spécialiste de la garantie impayés, notre compagnie se distingue par la force de son approche auprès des assureurs-crédit, assurant ainsi un traitement efficace et conforme aux besoins de votre entreprise pour chaque dossier.
Comment organiser votre couverture d’assurance-crédit avec notre agence de courtage ?
Nous voulons protéger votre société et vous faciliter la vie. Nous pouvons agir en votre nom et obtenir des conditions et des tarifs auprès de différents souscripteurs pour répondre aux besoins spécifiques de votre activité.
Pour souscrire une garantie auprès d’Altassura, vous devez remplir les conditions suivantes et nous fournir les éléments ci-dessous :
- Les coordonnées et renseignement de votre entreprise (SIREN, nom commercial, adresse, contact, email, téléphone, CA).
- Une liste de vos acquéreurs devenus insolvables au cours des 3 dernières années (y compris le nom et le montant de la perte).
- Une liste de vos 10 principaux clients avec leur numéro de SIREN et le montant des encours ainsi que l’exposition maximale que vous pensez avoir au cours des 12 prochains mois.
- Si vous avez déjà une police, le nom de la compagnie.
Processus de souscription d’une assurance-crédit avec un courtier
Le processus de souscription d’une assurance-crédit avec un courtier est essentiel pour sécuriser les transactions commerciales et protéger l’entreprise contre les risques de non-paiement. Ce processus comprend une évaluation approfondie des risques, la négociation des termes du contrat, et la gestion efficace des sinistres et du recouvrement. Voici un aperçu détaillé de chaque étape clé pour comprendre l’importance et les bénéfices de ce service.
Évaluation des risques
Avant de souscrire une assurance-crédit, une évaluation approfondie des risques est réalisée. Cette évaluation comprend plusieurs étapes clés :
- Analyse de la solvabilité des acheteurs : le courtier examine la santé financière des clients de l’entreprise. Cela inclut l’analyse des bilans financiers, des rapports de crédit, et des historiques de paiement. Le but est de déterminer la capacité de chaque client à honorer ses dettes dans les délais convenus.
- Examen des antécédents de paiement : la société de courtage étudie les habitudes de paiement des clients. Les retards fréquents ou les paiements manqués peuvent indiquer des risques de crédit élevés. Les relations commerciales antérieures et les tendances de paiement sont également prises en compte pour prévoir les comportements futurs.
- Étude des conditions de marché : le courtier analyse le contexte économique et sectoriel. Les conditions économiques générales, les fluctuations du marché et les tendances spécifiques à l’industrie peuvent influencer la solvabilité des clients. Cette analyse aide à identifier les risques systémiques et à adapter les couvertures en conséquence.
- Évaluation des risques internes : en plus de l’évaluation des clients, la société de courtage évalue également les pratiques internes de gestion du crédit de l’entreprise. Cela inclut les politiques de crédit actuelles, les procédures de recouvrement et la gestion des créances. Une évaluation rigoureuse permet de renforcer ces processus pour minimiser les risques.
Négociation des Conditions de Contrat
Une fois l’évaluation des risques réalisée, le courtier négocie les termes et conditions du contrat avec les assureurs. Cette phase comprend :
- Définition des limites de crédit : le courtier aide à établir des limites de crédit appropriées pour chaque client, en fonction de leur solvabilité et des risques identifiés. Ces limites garantissent que l’entreprise ne s’expose pas à des créances trop importantes en cas de défaut de paiement.
- Fixation des taux de prime : la société de courtage négocie les taux de prime avec les assureurs pour obtenir des conditions favorables pour l’entreprise. Les taux de prime dépendent du niveau de risque associé aux clients et aux conditions de marché.
- Exclusions de couverture : le courtier identifie et négocie les exclusions de couverture, c’est-à-dire les situations dans lesquelles l’assurance ne s’applique pas. Cela permet de clarifier les limites de la protection et de s’assurer que l’entreprise comprend bien les termes du contrat.
- Clauses spécifiques et avenants : le courtier peut inclure des clauses spécifiques ou des avenants au contrat pour répondre aux besoins particuliers de l’entreprise. Cela peut inclure des extensions de couverture, des ajustements en fonction des évolutions du marché ou des protections supplémentaires contre certains risques.
Gestion des sinistres et recouvrement
Déclaration de Sinistre
En cas de non-paiement, il est essentiel de déclarer le sinistre à l’assureur dans les délais impartis par le contrat. Le courtier assiste l’entreprise dans la préparation et la soumission de toutes les informations nécessaires, telles que les factures impayées, la correspondance avec le client et les preuves de la créance.
Procédures de Recouvrement
Le courtier accompagne également l’entreprise dans les démarches de recouvrement des créances. Cela peut inclure :
- Actions juridiques : en cas de non-paiement prolongé, des actions légales peuvent être nécessaires pour récupérer les fonds dus.
- Sociétés de recouvrement : la société de courtage peut recommander ou coordonner avec des sociétés de recouvrement spécialisées pour maximiser les chances de récupérer les créances.
- Négociations amicables : parfois, une résolution amiable peut être trouvée avec le client défaillant pour éviter des procédures coûteuses et prolongées.
Études de Cas
Exemple d’Entreprise Protégée par l’Assurance-Crédit
Une PME dans le secteur manufacturier a pu sécuriser ses transactions et éviter des pertes importantes grâce à l’intervention de son courtier en assurance-crédit. Voici comment :
- Contexte : l’entreprise subissait des retards de paiement fréquents de la part de plusieurs clients, ce qui mettait en péril sa trésorerie et sa stabilité financière.
- Intervention du courtier : le courtier a réalisé une évaluation approfondie des risques, identifié les clients à risque et recommandé des limites de crédit adaptées. Il a négocié un contrat d’assurance-crédit avec des conditions favorables et des taux de prime compétitifs.
- Résultats : grâce à la couverture mise en place, l’entreprise a pu stabiliser sa trésorerie, réduire les pertes dues aux créances irrécouvrables et se concentrer sur sa croissance. Le courtier a également assisté l’entreprise dans la gestion des sinistres et les procédures de recouvrement, assurant ainsi une protection continue et efficace contre les risques de non-paiement.
Articles similaires :
Vous avez aimé cet article ? Alors partagez-le en cliquant sur les boutons ci-dessous :
