Les banques s’engagent à donner les montants nécessaires à l’emprunteur pour payer le fournisseur.
Les avantages du crédit export sont la garantie de paiement et l’absence de charge financière.
Ils existent deux types de prêts.
Le premier est le crédit acheteur qui est accordé au client d’une entreprise française exportatrice et le deuxième est le crédit fournisseur qui est versé par l’exportateur à son client.
Les montants varient entre 1 et 25 millions d’euros. Le crédit export n’est plus limité aux pays émergents, mais est de plus en plus utilisé pour les zones de l’OCDE (Organisation de coopération et de développement économiques).
Qu’est-ce que le Crédit Export ?
Le crédit export est une forme de financement destinée à soutenir les entreprises dans leurs opérations de commerce international. Il offre aux exportateurs la possibilité de bénéficier de crédits à des conditions préférentielles pour financer la production et la vente de leurs biens à l’étranger. Ce type de crédit peut être accordé directement par des banques commerciales ou par des institutions spécialisées, souvent avec le soutien des agences gouvernementales de crédit à l’exportation.
Les différents types de crédit export
- Crédit acheteur : ce type de crédit est accordé directement à l’acheteur étranger pour lui permettre de financer l’achat des biens exportés. Le remboursement du crédit est ensuite assuré par l’acheteur auprès de la banque prêteuse.
- Crédit fournisseur : dans ce cas, le crédit est accordé à l’exportateur, qui peut ainsi offrir des conditions de paiement plus favorables à son client étranger. Le remboursement est effectué par l’exportateur à la banque prêteuse.
- Financement de pré-Exportation : ce financement couvre les besoins en fonds de roulement de l’exportateur pour la production des biens destinés à l’exportation. Il permet à l’entreprise de disposer des liquidités nécessaires pour honorer ses commandes internationales.
Les Avantages du crédit Export
- Facilitation des transactions internationales : le crédit export permet aux entreprises de proposer des conditions de paiement attractives à leurs clients étrangers, ce qui peut renforcer leur compétitivité sur les marchés internationaux.
- Réduction des risques financiers : les institutions financières et les agences de crédit à l’exportation offrent souvent des garanties et des assurances pour couvrir les risques de non-paiement, protégeant ainsi les exportateurs contre les défauts de paiement.
- Accès à des marchés éloignés : grâce au crédit export, les entreprises peuvent pénétrer des marchés lointains sans avoir à supporter intégralement les coûts financiers des transactions.
- Amélioration de la trésorerie : en obtenant un financement pour leurs opérations à l’export, les entreprises peuvent maintenir une trésorerie saine et éviter les tensions financières liées aux délais de paiement des clients étrangers.
Les ECA (Export credit agencies) ou OCE organisme de crédit à l’exportation
Elles représentent des entités étatiques, ou des entités privées intervenant pour le compte d’un État pour soutenir les sociétés dans leurs financements des opérations export. Les ECA interviennent pour couvrir les risques pays, aux frais du contribuable.
Un organisme de crédit à l’exportation (OCE) est une entité quasi-gouvernementale ou privée qui agit comme intermédiaire entre les exportateurs et les gouvernements nationaux pour émettre des financements pour exporter à l’international c’est-à-dire qu’il fournit des financements commerciaux aux entreprises nationales qui vendent leurs biens et services à l’étranger. Le financement peut inclure des prêts, des garanties et des assurances-crédits aux structures afin d’encourager les ventes dans l’économie nationale de l’OCE.
Elles vont aider et soutenir les sociétés de leurs pays respectifs sur l’exportation.
- Les OCE sont reconnus comme des contributeurs importants, souvent très experts, à la facilitation du commerce international.
- Elles sont une ressource essentielle pour recueillir des informations sur les pays, les industries, les marchés d’opportunités ainsi que les défis à relever dans le monde entier.
- Le rôle des OCE et les services qu’ils proposent aident les entreprises à accroître leur volume de ventes sur le marché mondial tout en veillant à gérer les risques qu’elles prennent en entrant sur le marché international. Elles offrent des possibilités de collaboration avec les acteurs du marché et facilitent la croissance des exportations.
Les O.C.E. offrent une variété de produits et de services et soutiennent toute la gamme des échanges et des transactions commerciales, des négoces de marchandises à court terme aux projets d’investissement à long terme et au financement de projets. Le plus souvent, les garants et les assureurs de crédit à l’exportation du secteur privé sont, ou sont affiliés à des assureurs généraux commerciaux, mais possèdent des compétences très spécialisées dans des domaines liés au commerce international.
Les principaux fournisseurs du secteur privé sont aujourd’hui :
- Atradius des Pays-Bas,
- Coface en France,
- Allianz Trade (Euler Hermes, SFAC) en Allemagne,
- ECGD au Royaume-Uni,
- Ducroire en Belgique.
Les grands assureurs de risques génèrent un chiffre d’affaires annuel de plusieurs milliards d’Euros. De nombreux organismes de crédit à l’exportation du secteur public sont régis par une législation qui définit leur raison d’être, les détails du mandat et le cadre de surveillance auquel elle est soumise.
Les OCE évoluent beaucoup en fonction du contexte et en conséquence directe des besoins et caractéristiques spécifiques de leur marché principal. Elles sont principalement motivés par des objectifs de politique publique et ceux qui sont mandatés pour fonctionner en grande partie sur la base de conditions commerciales autofinancées.
Tout comme les autres fournisseurs de services liés au commerce international, telles que les banques de financement du commerce, les OCE sont confrontées à des défis importants en termes d’échelle organisationnelle et de portée géographique nécessaires au maintien de leurs activités. Cela est particulièrement vrai si ces opérations doivent, sur la base du mandat d’une O.C.E. donnée, être financièrement viables et autonomes (rappelons que toutes les organismes de crédit à l’exportation ne sont pas tenues à une norme de viabilité financière).
Au plus haut niveau, la grande diversité et la variété des modèles et des modes de fonctionnement des OCE offrent aux exportateurs et aux importateurs un éventail d’options de financement, d’assurance et de garantie adaptées à un large éventail de transactions dans le monde entier. Mais il est tout aussi vrai que la diversité des modèles, des objectifs et des mandats complique le processus d’alignement des normes des OCE par le biais de mécanismes tels que l’arrangement de l’OCDE et d’autres. L’objectif d’uniformiser les règles du jeu dans le commerce international devient difficile en raison de la variété des modèles qui existent et qui évoluent en fonction des opérations.
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