Depuis 2008, la dénomination officielle parle de micro-entreprises (MIC), c’est à dire des entités où le nombre d’employés est inférieur ou égal à 10. Ces micro-structures englobent aussi les « activités artisanales ».
Attention, car ce terme peut porter à confusion, car il est aussi utiliser pour le régime fiscal spécifique aux commerces individuels.
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Les TPE en chiffres
On retrouve ce type de structure pour les travailleurs non salariés tels que les artisans, les commerçants ou les professions libérales.
- Les TPE représentent plus de 95% des entreprises, soit plus de 3,6 millions de structures. Elles emploient environ 4,6 millions de personnes en France, soit environ 20% de l’emploi total.
- 2 patrons sur 3 dirigent une « très petite entreprise ».
- 6 TPE sur 10 existent ont une existence de moins de 10 ans.
- Elles représentent 2,1 millions de professionnels sur les 3,3M de sociétés avec près de 2,3 millions de salariés.
- Les microentreprises (MIC) contribuent pour 9 % au PIB avec 21% des employés des établissements commerciaux.
- 55% des structures avec un faible bilan n’emploient pas de travailleur.
- 18% des TPE ont qu’un seul salarié.
- Ces établissements commerciaux ayant moins de 10 employés sont des acteurs économiques importants car elle réalisent plus 477 milliards d’euros de CA.
- Elles sont souvent créées par des entrepreneurs individuels ou des micro-entreprises. Environ 70% des nouvelles structures créées en France chaque année sont des TPE.
- Elles sont présentes dans tous les secteurs d’activité, mais elles sont particulièrement nombreuses dans les services aux particuliers, le commerce de détail, l’hébergement et la restauration, ainsi que la construction. Les TPE ont généralement un chiffre d’affaires annuel inférieur à 500 000 euros, mais cela peut varier considérablement en fonction du secteur d’activité.
Caractéristiques des TPE
Ces entreprises sont beaucoup plus compétitives que les grandes sociétés grâce à leur réactivité et flexibilité.
Cependant, il ne faut pas oublier ces points :
- elles ont une plus grande fragilité par rapport aux autres structurés de par leur taille ;
- Les TPE ont souvent des marges bénéficiaires plus faibles que les grandes entreprises en raison de leur taille et de leur capacité à négocier des tarifs auprès de leurs fournisseurs. Elles ont souvent du mal à obtenir des financements bancaires en raison de leur taille et de leur manque de garanties. Elles doivent donc souvent se tourner vers des solutions alternatives telles que le crowdfunding, le prêt d’honneur, ou le microcrédit;
- les TPE doivent passer par des conditions de financement spécifiques ;
- elle bénéficient de régimes fiscaux adaptés ;
- la micro-entreprise est en dessous de la PME au niveau de la taille pour la typologie des sociétés;
- leur taux de renouvellement des entreprises est élevé.
L’ordonnance n° 2014-86 du 30 janvier 2014 a allégé les obligations de dépôt des comptes annuels pour les activités ayant un chiffre d’affaires inférieur à 700 000 euros.
Ces entreprises n’ont plus besoin de déposer l’annexe comptable, mais uniquement le bilan et le compte de résultat.
Lorsqu’une entreprise émet une facture à un client, il est toujours possible que ce dernier ne la règle pas en temps et en heure, voire même ne la règle pas du tout. Cette situation peut être très préjudiciable pour une TPE, qui ne dispose pas toujours de ressources suffisantes pour encaisser ce type de difficulté. Pour protéger les entreprises contre ce risque, il existe une solution : l’assurance crédit.
Pourquoi souscrire une assurance crédit pour une TPE ?
L’assurance crédit est une garantie financière souscrite par une entreprise auprès d’un organisme spécialisé (l’assureur crédit). Cette garantie permet à la société de se protéger contre les risques d’impayés de ses clients. En cas de non-paiement d’une facture par un acheteur, la compagnie indemnise la structure assurée, ce qui lui permet de ne pas subir de pertes financières importantes.
Les TPE sont souvent confrontées à des situations de trésorerie tendues. Les impayés peuvent avoir des conséquences dramatiques pour ces établissements de petites tailles, qui n’ont pas toujours les ressources nécessaires pour y faire face. En souscrivant une assurance crédit, une TPE se protège contre les risques d’impayés, ce qui lui permet de sécuriser sa trésorerie et de se concentrer sur son cœur de métier.
Par ailleurs, cette couverture permet aux TPE de sécuriser leurs relations commerciales. En effet, en souscrivant une assurance crédit, une entreprise peut rassurer ses fournisseurs ou ses clients sur sa capacité à régler ses factures. Cela peut faciliter la conclusion de nouveaux contrats ou renforcer les relations existantes.
Comment souscrire une assurance crédit pour une TPE ?
La souscription d’une assurance crédit est relativement simple. Il suffit de contacter une compagnie spécialisée dans ce domaine et de lui fournir des informations sur l’entreprise et sur ses clients. L’assureur crédit pourra ainsi évaluer les dangers et proposer une protection adaptée aux besoins de l’activité.
Il est important de noter que les contrats d’assurance-crédit ne couvrent pas tous les risques. Les assureurs crédit excluent souvent certains clients ou certains secteurs d’activité considérés comme trop dangereux. Il est donc important de bien comprendre les termes du contrat avant de souscrire ce type de police.
Quels sont les coûts d’une assurance crédit ?
Le coût d’une assurance crédit dépend de plusieurs facteurs, notamment du chiffre d’affaires de l’entreprise, de la nature de son activité et du niveau de risque de ses clients. Les assureurs crédit proposent généralement des tarifs adaptés aux besoins spécifiques de chaque société. Le coût de l’assurance crédit peut sembler élevé, mais il doit être considéré comme un investissement. En effet, en se protégeant contre les risques d’impayés, une TPE peut sécuriser sa trésorerie et faciliter le développement de son activité.
Les avantages de l’assurance-crédit pour les petites entreprises
Vous vous demandez pourquoi l’assurance-crédit est si importante pour les propriétaires de TPE ? Découvrez quelques-uns des avantages que ce type d’assurance peut offrir aux petites activités : meilleure gestion du crédit à la protection contre les mauvaises créances, et bien plus encore. Découvrez comment la garantie impayés peut vous aider à développer votre structure, à minimiser le risque de règlement et à vous donner la tranquillité d’esprit.
Protéger votre trésorerie et votre entreprise
La plupart des TPE n’ont pas beaucoup de liquidités disponibles, la majeure partie de leur argent est probablement réinvestie dans l’entité commerciale et il est utilisé pour aider la structure à se développer. Cela signifie qu’une interruption de la trésorerie, par exemple lorsqu’un client ne paie pas une facture importante, peut être très préjudiciable à votre entreprise.
Même quelques créances douteuses dans les comptes clients peuvent entraver la capacité de l’activité à se développer et pourraient même mettre son avenir en danger, à moins qu’elle puisse obtenir un financement supplémentaire pour les opérations quotidiennes jusqu’au recouvrement de la créance. Avec l’assurance-crédit, si un client ne paie pas, la compagnie paiera et le dirigeant pourra continuer à gérer son commerce normalement, sans se préoccuper de l’impact négatif des factures impayées sur sa trésorerie.
Étendre de meilleures limites et conditions de crédit
Vous pouvez offrir des limites et des conditions de paiement plus généreuses si vos créances et votre trésorerie sont protégées par une assurance-crédit. Cela peut vous aider à concurrencer les grandes groupes qui peuvent offrir des limites de prêt importantes de plusieurs centaines de milliers d’euros et des délais de paiement nets entre 30 à 90 jours.
Étendre votre activité aux pays en développement
Les risques politiques liés au travail dans un pays en développement sont principalement atténués par la garantie impayés. Vous pouvez même associer ce produit assurantiel contre les dangers politiques dans le cadre de votre stratégie de gestion des risques, ce qui rendra encore plus sûr le fait de faire des affaires dans de nouveaux pays.
Évitez les services coûteux de recouvrement de créances et les frais juridiques
La récupération de créances est coûteuse et souvent inefficace, et les frais de justice peuvent s’accumuler si vous poursuivez une entreprise pour ses factures impayées. Grâce à l’assurance-crédit, vous n’avez pas à vous soucier d’une action en justice ou du recouvrement des créances.
Si un client ne paie pas, votre assureur vous paiera simplement conformément à votre police, et il lui incombera alors de tenter de recouvrer les dettes impayées. C’est aussi simple que cela.
Ayez l’esprit tranquille en sachant que votre entreprise est protégée. Par-dessus tout, la garantie des créances impayées pour les TPE vous apporte la tranquillité d’esprit. Vous saurez que, même si plusieurs clients font défaut ou si des troubles politiques ont des répercussions sur votre structure, vous serez protégé et votre société pourra continuer à survivre et à prospérer ! Rien que pour cette raison, il vaut la peine d’investir dans une police d’assurance-crédit.
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