Assurance crédit sur vos clients pour éviter les impayés

Aujourd’hui, il est difficile de prévoir avec précision l’impact des fluctuations de marché sur les entreprises. Les dirigeants doivent faire face à de nombreuses contraintes, notamment en matière de gestion de trésorerie, de financements et de prévention des risques clients. L’un des défis majeurs reste l’incertitude : les retards de paiement, les impayés et les difficultés financières des partenaires commerciaux peuvent fragiliser une entreprise.
Dans ce cadre, la mission d’Altassura est de conseiller et d’orienter les entreprises vers les meilleures techniques et outils pour anticiper ces risques et protéger leur activité.

Comment anticiper et éviter les impayés clients ?

La gestion du poste client est essentielle pour préserver la trésorerie et éviter les difficultés financières liées aux impayés. Voici quelques techniques et bonnes pratiques pour limiter ces risques :

Vérifier la solvabilité des clients : avant d’accorder des délais de paiement, il est crucial d’évaluer la solidité financière de vos clients. Vous pouvez utiliser des rapports financiers, des bases de données spécialisées ou faire appel à une assurance-crédit.
Établir des conditions de paiement strictes : intégrez des clauses de pénalités et des délais de paiement clairs dans vos contrats. Privilégiez les acomptes pour les prestations longues ou à forte valeur ajoutée.
Mettre en place un suivi rigoureux des factures : utilisez un logiciel de gestion pour suivre en temps réel les échéances et automatiser les relances. Une relance préventive avant la date d’échéance peut éviter bien des désagréments.
Sécuriser les transactions : proposez des modes de paiement sécurisés (prélèvement automatique, garantie bancaire) et évitez les délais trop longs qui peuvent fragiliser votre trésorerie.
Avoir recours à l’assurance-crédit : cette solution protège votre entreprise contre les risques d’impayés en garantissant une indemnisation en cas de non-paiement et en prenant en charge les démarches de recouvrement.

Voici les conseils pour aborder l’assurance crédit

Découvrez nos conseils pour souscrire une assurance-crédit afin d’assurer vos factures clients en France et à l’étranger et développez votre chiffre d’affaires en toute tranquillité.

Comment se préparer ?

Il peut être pratiquement impossible de choisir quoi que ce soit, sans connaître profondément le marché.

Connaître votre marché et celui de l’assurance crédit.
Calculer la position qu’occupe votre entreprise sur le marché, votre part de marché et la force de votre marque.
Découvrez tous vos principaux concurrents et les différences entre les intervenants.

Étudiez les caractéristiques de l’assurance de votre société et vérifiez quels sont les options qui y sont le mieux adaptés. Consultez également le profil de vos clients, de ces entreprises, le nombre d’employés, la facturation et d’autres données qui peuvent rendre votre prévention sur de nouveaux clients plus efficace.

Connaître les besoins réels de votre poste clients

De quels outils avez-vous vraiment besoin ? Après avoir établi le premier contact, vous devez démontrer la valeur de votre attente en garantie. Vous devez comprendre comment l’assurance crédit aide votre activité à réduire ses coûts, à augmenter ses revenus ou à diminuer ses risques. Utiliser la technologie à votre avantage. Utilisez des logiciels d’organisation des tâches, des applications mobiles et d’autres technologies spécifiques comme les outils de gestion de la relation client (CRM), et ayez toutes les informations dont vous avez besoin dans la paume de votre main.

Le suivi est essentiel !

Oublier de répondre à un appel téléphonique ou d’envoyer un e-mail d’information , ou de relance peut aboutir à créer un risque client ! Et dans le domaine des affaires , où la confiance est fondamentale, c’est encore plus grave. Donc, suivez toujours votre relation avec les clients et ne laissez passer aucun engagement. Une fois de plus, un bon logiciel de CRM peut être très utile.

Pourquoi souscrire une assurance-crédit-entreprise ?

L’assurance-crédit offre une double protection :

En cas d’impayé, vous êtes indemnisé jusqu’à 95% du montant de la facture (hors TVA).
La compagnie d’assurance prend en charge le recouvrement, ce qui vous permet de vous concentrer sur le développement de votre activité sans subir les lourdeurs administratives.

Le saviez vous ?

Même Napoléon avait des problèmes d’impayés ! Saviez-vous que Napoléon Bonaparte était un grand stratège militaire, mais un moins bon gestionnaire financier ? Lorsqu’il a conquis l’Égypte en 1798, il a rapidement découvert que ses caisses étaient vides. Résultat : il a commencé à payer ses troupes avec du papier-monnaie basé sur des promesses de remboursement ! Autant dire que les fournisseurs égyptiens n’étaient pas ravis. Moralité : même les plus grands ont dû gérer des risques financiers !

Souscrire une assurance crédit

C’est une tâche qui peut être un peu compliquée, après tout, les gens ne pensent guère à l’avenir et ont tendance à croire qu’ils n’auront pas besoin de se protéger contre d’éventuels accidents ou événements imprévus.

Savoir choisir une assurance crédit est fondamental pour convaincre votre équipe commerciale et vous aider à prendre des précautions en cas de problème, qui peut aller d’un retard de paiement à la protection d’un bien en cas d’impayé, par exemple. N’hésitez donc pas à choisir un contrat pour vous prémunir dès maintenant.

Le marché de l’assurance crédit en France dans le contexte actuel a une grande marge de croissance. Mais alors, comment souscrire cette protection et maximiser vos revenus ? Est-il possible de gagner plus de clients ?

En vérité, les gens ne veulent pas acheter une garantie mais s’assurer que leur vie, leur santé et leurs biens sont bien protégés. Lorsque vous proposez un plan de protection, il est important de se rappeler qu’en réalité, vous offrez un confort à votre entreprise. Quiconque subira un impayé ou un retard de paiement, devra activer le dispositif assurantiel pour les résoudre rapidement et efficacement. En général, les contrats et options d’assurance sont nombreux, vous devez donc les choisir en fonction de vos clients, en déterminant vos critères.

Reste qu’aujourd’hui le contexte est compliqué, même si les pays ont démontré leur capacité à aider les sociétés, ils ne peuvent pas rester dépendants pour toujours. La principale source de financement de l’entreprise est ses clients. Pour continuer à payer, vous devez utiliser les bons services financiers.

Rappelons quand même:

Une facture sur deux est retardée dans le paiement.
25% des faillites d’entreprises sont dues au non-paiement.

Où en serons-nous dans quelques semaines, mois à partir de maintenant ? Les TPE et PME sont les plus touchées par ce phénomène, notamment parce qu’elles mettent rarement en œuvre des solutions préventives. Cependant, quelle que soit la taille de la structure, il existe des solutions. Les nouvelles technologies ouvrent l’accès aux données, un traitement amélioré et des canaux numériques. Les administrateurs de TPE et de PME ont progressivement adopté ces nouveaux outils.

L’assurance crédit client : quelle que soit la solution que vous payez pour vos clients, cette garantie facture est la solution idéale. Le prix est bas et l’installation est rapide, ce qui vous fait gagner du temps et vous laisse concentré sur la croissance de votre entreprise.

En cas de retard de paiement, vous n’avez pas besoin de recontacter le client: la compagnie d’assurance vous indemnise 90% du montant de la facture (hors TVA) et se charge du recouvrement des arriérés. Votre tranquillité d’esprit et votre trésorerie sont vraiment préservés.

Pour éviter les impayés, la nécessité d’une gestion préventive des risques !

Le contexte économique actuel montre que la prévention des risques clients doit être une priorité pour toutes les entreprises, quelle que soit leur taille. Les PME et TPE sont souvent plus vulnérables, car elles disposent de moins de ressources pour gérer un impayé.

Quelques chiffres clés :

Un fléau pour les entreprises : saviez-vous que 25% des faillites d’entreprises sont directement causées par des impayés clients ? Un simple retard de paiement peut déséquilibrer votre trésorerie et mettre en péril votre activité.
Les délais de paiement, un problème récurrent : en France, une facture sur deux est payée en retard. Dans certains secteurs comme le BTP ou le commerce de gros, les délais peuvent dépasser 60 jours, augmentant le risque de défaut.
Les mauvais payeurs coûtent cher : chaque euro non encaissé oblige une entreprise à générer du chiffre d’affaires supplémentaire pour compenser. Exemple : une PME avec une marge de 10 % doit facturer 10 000 € de plus pour rattraper une perte de 1 000 € due à un impayé.

La prévention, la clé pour éviter les impayés

Anticiper les impayés est essentiel pour garantir la stabilité financière de votre entreprise. En adoptant des mesures préventives telles que la vérification de la solvabilité des clients, la mise en place de conditions de paiement strictes et l’automatisation des relances, vous réduisez considérablement les risques de défaut. Découvrez les bonnes pratiques pour protéger votre trésorerie et sécuriser vos créances face aux aléas des retards de paiement.

Vérifiez la solvabilité de vos clients avant de conclure un contrat.
Établissez des conditions de paiement claires avec des pénalités de retard.
Automatisez vos relances grâce à des logiciels de gestion de factures.
Sécurisez vos créances avec une assurance-crédit, qui peut couvrir jusqu’à 90% du montant de la facture en cas de non-paiement.
Un impayé peut être un signal d’alerte : un client qui repousse sans cesse une échéance ou évite vos appels peut rencontrer des difficultés financières. Agir vite est essentiel pour préserver votre trésorerie et éviter d’accumuler des créances irrécouvrables.

Anticiper les impayés, c’est protéger la pérennité de votre entreprise ! Les nouvelles technologies et solutions de financement permettent désormais d’anticiper ces risques. L’assurance-crédit, alliée à une gestion rigoureuse du poste clients, est une réponse efficace pour sécuriser son activité et assurer sa croissance. En prenant les bonnes décisions aujourd’hui, vous garantissez la pérennité de votre entreprise et évitez les difficultés financières causées par les impayés.