Au sommaire
- Pourquoi les entreprises ont elles besoin d’une assurance contre la défaillance ?
- Comment fonctionne l’assurance contre la défaillance d’entreprises ?
- Types d’assurance contre la défaillance d’entreprises
- Marché et perspectives
- Comment l’assurance contre la défaillance a sauvé des entreprises ?
En cas de défaillance d’un débiteur, l’assureur indemnise l’entreprise à hauteur d’un pourcentage prédéfini de la créance impayée, généralement entre 75% et 95%. Cette indemnisation permet au fournisseur ou prestataire de maintenir sa trésorerie et de réduire les impacts financiers négatifs liés aux impayés.
L’assurance contre la défaillance d’entreprises est particulièrement importante dans un contexte économique incertain, car elle offre une sécurité financière, facilite l’accès au crédit et aide à gérer les risques commerciaux. Elle est ainsi un outil essentiel pour les entreprises souhaitant protéger leurs flux de trésorerie et assurer leur croissance durable malgré les aléas économiques.
Pourquoi les entreprises ont elles besoin d’une assurance contre la défaillance ?
Découvrez comment cette assurance protège les entreprises contre les perturbations des chaînes d’approvisionnement, les fluctuations de la demande, les difficultés d’accès au crédit et les causes principales de défaillance des entreprises.
Analyse des risques financiers et économiques qui justifient la nécessité de cette assurance
Depuis la période de la COVID-19, le contexte économique est particulièrement tendu pour les entreprises, marqué par une série de défis complexes et interconnectés. La pandémie a provoqué des perturbations majeures dans les chaînes d’approvisionnement mondiales, augmentant les coûts des matières premières et retardant les livraisons. De nombreuses entreprises ont également fait face à des fermetures temporaires ou permanentes, entraînant des pertes de revenus significatives. Cette situation se complète des fluctuations de la demande, combinées à une incertitude économique persistante, ont compliqué la planification et la gestion des ressources. Les entreprises ont dû s’adapter rapidement aux nouvelles réalités du télétravail et aux exigences de distanciation sociale, tout en naviguant dans un environnement réglementaire en constante évolution.
Par ailleurs, l’accès au crédit est devenu plus difficile pour certaines, augmentant la pression sur leur trésorerie et leur capacité à investir dans leur croissance. Ce contexte a mis en lumière l’importance de la résilience financière et de la gestion proactive des risques pour survivre et prospérer dans un environnement économique volatil.
Impact de la défaillance d’une entreprise sur ses partenaires commerciaux
La défaillance d’une entreprise a des répercussions significatives sur ses partenaires commerciaux, provoquant une cascade d’effets négatifs tout au long de la chaîne d’approvisionnement.
- Lorsqu’une entreprise fait faillite, ses fournisseurs peuvent subir des pertes financières directes en raison de factures impayées, compromettant leur propre liquidité et augmentant le risque de défaillance en cascade.
- Les distributeurs et les clients de l’entreprise en difficulté peuvent également être affectés par des retards de livraison, des ruptures de stock, et la nécessité de trouver de nouveaux fournisseurs, ce qui peut engendrer des coûts supplémentaires et des perturbations opérationnelles .
- Enfin, les relations de confiance établies avec les partenaires commerciaux sont souvent mises à mal , rendant les futures collaborations plus difficiles.
Cette instabilité peut également entraîner une hausse des coûts d’assurance-crédit pour les partenaires restants, augmentant encore la pression financière sur l’ensemble de l’écosystème commercial.
Les bénéfices de l’assurance contre la défaillance pour les PME
L’assurance contre la défaillance d’entreprises offre plusieurs avantages cruciaux pour les PME, leur permettant de naviguer plus sereinement dans un environnement économique incertain
- Premièrement, elle garantit une protection contre les impayés , ce qui aide à stabiliser la trésorerie et à maintenir des flux d’argent réguliers. Cela est particulièrement important pour les PME, dont les marges de manœuvre financières sont souvent plus restreintes que celles des grandes entreprises.
- Deuxièmement, cette assurance permet aux PME d’ accéder plus facilement au crédit , car les institutions financières voient les entreprises assurées comme moins risquées. En outre, l’assurance-crédit aide les PME à évaluer et à surveiller la solvabilité de leurs clients, réduisant ainsi le risque de contracter avec des partenaires non fiables.
- Troisièmement : en cas de défaillance d’un client, l’indemnisation reçue permet aux PME de continuer leurs opérations sans interruption majeure , protégeant ainsi leur croissance et leur réputation commerciale.
Comment fonctionne l’assurance contre la défaillance d’entreprises ?
L’assurance contre la défaillance d’entreprises, ou assurance-crédit, fonctionne en fournissant une protection financière aux fournisseurs ou prestataires de services contre les risques d’impayés de leurs clients.
Mais en pratique comment cela fonctionne ?
- Souscription : une société souscrit une police d’assurance auprès d’une compagnie spécialisée. Lors de cette souscription, l’assureur évalue les risques liés à la solvabilité des clients de l’entreprise assurée.
- Évaluation des risques : l’assureur analyse la santé financière des clients de l’entreprise et attribue des limites de crédit pour chaque acheteur. Cette évaluation continue tout au long de la période de couverture pour ajuster les limites de crédit en fonction des changements dans la solvabilité des débiteurs.
- Paiement de la prime : la société paie une prime d’assurance, calculée en fonction du niveau de risque, du volume des créances à couvrir et de la couverture souhaitée. Elle peut être payée annuellement, semestriellement, ou mensuellement ( entre 0.1 et 1%).
- Gestion des créances : l’assurance-crédit aide les entreprises à gérer leurs facturations en fournissant des outils et des services pour surveiller les paiements et suivre la solvabilité des clients. En cas de retard de paiement ou de signes de difficulté financière chez un client, l’assureur peut fournir des conseils et des interventions pour atténuer les risques.
- Indemnisation : si un débiteur ne paie pas ses factures dans les délais convenus et que toutes les tentatives de recouvrement ont échoué, l’entreprise peut déposer une demande d’indemnisation auprès de l’assureur. La compagnie indemnise alors la société à hauteur d’un pourcentage prédéfini de la créance impayée, souvent entre 75% et 95%.
Pour en savoir plus, découvrez notre guide sur comment couvrir les impayés clients de votre société ?
Types d’assurance contre la défaillance d’entreprises
Découvrez les différents types d’assurances-crédit adaptées à vos besoins : protection domestique, couverture export ou assurance globale. Assurez la stabilité financière de votre entreprise face aux impayés, renforcez la confiance des partenaires et facilitez l’accès au crédit pour une croissance sereine.
- Assurance-crédit domestique : cette protection couvre les créances impayées sur la France. Elle est particulièrement utile pour les entreprises qui opèrent principalement dans leur pays d’origine et qui souhaitent se protéger contre les risques de défaillance de leurs clients nationaux.
- Assurance-crédit export : spécifiquement conçue pour les sociétés qui exportent leurs produits ou services, cette assurance couvre les créances internationales. Elle prend en compte les risques supplémentaires liés aux transactions à l’étranger, tels que les risques politiques, économiques et de change.
- Assurance-crédit globale : cette couverture combine à la fois les risques domestiques et internationaux, offrant une protection complète pour toutes les transactions commerciales d’une entreprise.
Si nous résumons l’assurance contre la défaillance d’entreprises est un outil essentiel pour la gestion des risques commerciaux, offrant aux sociétés une protection financière contre les impayés et les défaillances de leurs clients. Elle aide également à renforcer la confiance et la stabilité financière, facilitant ainsi l’accès au crédit et permettant aux entreprises de se concentrer sur leur croissance et leur développement.
Marché et perspectives
Découvrez les tendances des défaillances d’entreprises en 2023 et 2024 et leur impact sur divers secteurs économiques pour comprendre comment le marché de l’assurance-crédit évolue face à ces défis et opportunités.
Contexte actuel
- Hausse des défaillances : en 2023, le nombre de dépôts de bilan d’entreprise a fortement augmenté en France (+36%) idem en 2024 et dans d’autres pays développés tels que les États-Unis (+47%), les Pays-Bas (+59%), et le Japon (+35%). Cette tendance est le résultat de plusieurs facteurs, notamment les retombées économiques post-pandémie, les taux d’intérêt élevés et les tensions géopolitiques qui ont perturbé les chaînes d’approvisionnement et les marchés financiers.
- Impact sur les sociétés : les secteurs les plus touchés incluent l’hôtellerie, les transports, le commerce de gros, et la construction BTP, où les entreprises ont du mal à achever leurs projets en raison de la hausse des coûts et des délais de paiement prolongés.
Perspectives pour 2024
- Croissance du marché de l’assurance : le marché de l’assurance-crédit devrait continuer à croître avec une augmentation de la demande pour des solutions de gestion des risques financiers. Selon les prévisions, le marché des ESN en France atteindra une valeur de 40,8 milliards d’euros d’ici 2024. D’autre part, les entreprises cherchent de plus en plus à se protéger contre les impayés et les perturbations économiques, stimulant ainsi la demande pour des produits d’assurance-crédit.
- Stabilisation des défaillances : après les fortes hausses de 2022 et 2023, les faillites d’entreprises devraient se stabiliser en 2024, bien que le niveau reste élevé par rapport aux normes pré-pandémiques. En France, environ 57 000 défaillances sont attendues en 2024, un chiffre stable par rapport à 2023, mais supérieur de 11% aux niveaux d’avant la pandémie.
- Facteurs clés de croissance : les InsurTech et les nouvelles technologies continuent de transformer le secteur de l’assurance, offrant des solutions plus flexibles et personnalisées pour les entreprises. Les sociétés mettent davantage l’accent sur la gestion proactive des risques, ce qui pousse les assureurs à développer des produits innovants pour répondre à ces besoins.
- Défis et opportunités : les conditions de crédit restent strictes, particulièrement pour les PME, ce qui renforce la nécessité de solutions d’assurance-crédit pour sécuriser les transactions commerciales. De plus, les régulations en matière de sécurité des données et de conformité financière continuent d’évoluer, obligeant les assureurs à adapter leurs offres pour rester compétitifs.
Le marché de l’assurance contre la défaillance d’entreprises est bien positionné pour une croissance continue, soutenue par la demande accrue de gestion des risques et l’innovation technologique. Les sociétés doivent toutefois naviguer dans un environnement économique incertain et un cadre réglementaire en évolution pour maximiser les avantages de ces assurances.
Comment l’assurance contre la défaillance a sauvé des entreprises ?
Découvrez comment trois entreprises ont surmonté des crises financières majeures grâce à l’assurance-crédit. De la PME du bâtiment à la start-up technologique, explorez les solutions qui ont sauvé leur trésorerie et assuré leur croissance.
Cas 1 : une PME dans le secteur de la construction
La PME BILLOT société française spécialisée dans la construction de bâtiments résidentiels faisait face à des difficultés financières suite à des retards de paiement de plusieurs clients importants. Avec une trésorerie tendue, l’entreprise risquait la faillite. Heureusement, la société BILLOT avait souscrit à une assurance-crédit auprès d’une grande compagnie d’assurance. Lorsqu’un client majeur n’a pas payé une facture substantielle, l’entreprise a pu déclarer le sinistre dans les délais réglementaires.
Résultats :
- Indemnisation rapide : l’assureur a indemnisé l’entreprise à hauteur de 85% de la créance impayée, permettant ainsi de stabiliser la trésorerie.
- Prévention des risques : l’assureur a fourni une analyse continue de la solvabilité des autres clients, aidant l’entreprise à éviter de nouveaux risques.
- Amélioration de la confiance : avec une meilleure gestion des créances, l’entreprise a renforcé sa crédibilité auprès des fournisseurs et a pu négocier des conditions de paiement plus favorables.
Cas 2 : une entreprise d’exportation de produits agroalimentaires
L’entreprise DELUTRACK exportatrice de produits agroalimentaires avait signé plusieurs contrats avec des partenaires étrangers. Un de ses principaux clients aux États-Unis a fait faillite, laissant une dette importante impayée. Grâce à l’assurance-crédit export qu’elle avait souscrite, l’entreprise a pu déclarer le défaut de paiement.
Résultats :
- Recouvrement des créances : l’assureur a pris en charge les démarches pour recouvrir les impayés et a indemnisé l’entreprise pour une grande partie des créances impayées.
- Maintien des opérations : l’indemnisation a permis à la société de maintenir ses opérations et de poursuivre ses exportations sans interruption majeure.
- Analyse des marchés : l’assureur a fourni des rapports sur la solvabilité des autres clients étrangers, permettant à l’entreprise de prendre des décisions éclairées et de diversifier ses risques.
Cas 3 : une start-up technologique
Contexte : STREEM une start-up dans le domaine des technologies de l’information avait signé un contrat important avec une grande entreprise pour le développement d’un logiciel sur mesure. Cependant, la grande société a déclaré faillite avant de régler la facture.
Intervention de l’assurance : la start-up avait prévu ce risque et avait souscrit une assurance impayé qui couvrait les non-paiements de ses clients.
Résultats :
- Protection financière : l’assureur a indemnisé la start-up, couvrant une partie importante des pertes subies.
- Renforcement de la trésorerie : l’indemnisation a permis à la start-up de maintenir ses liquidités et d’éviter des licenciements.
- Assistance juridique : l’assureur a également fourni une assistance pour aider à la liquidation des actifs de la grande entreprise en faillite.
Comme nous l’avons vu, l’assurance crédit client est un outil essentiel pour la stabilité financière des entreprises, offrant une protection indispensable contre les risques d’impayés et de défaillances de leurs clients. En garantissant une indemnisation en cas de non-paiement, elle stabilise la trésorerie et permet aux entreprises de maintenir leurs opérations sans interruption majeure. Enfin, elle améliore l’accès au crédit en renforçant la crédibilité auprès des institutions financières et aide à évaluer la solvabilité des clients, réduisant ainsi les risques de nouveaux impayés. Ces avantages permettent aux entreprises de naviguer sereinement dans des environnements économiques incertains, de sécuriser leurs revenus, et de concentrer leurs efforts sur la croissance et le développement stratégique.
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