Assurer mes clients contre le risque d’impayé

Les conséquences sont moins désastreuses si vous avez conclu une assurance-crédit. L’assureur intervient alors et prend en charge une grande partie de la facture impayée. L’assurance-crédit permet de garantir les créances. En d’autres termes, elle donne aux entreprises le moyen de se protéger contre les défauts de paiement. Attention, elle concerne exclusivement les transactions dans le secteur B2B.

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Pourquoi assurer mes clients ?

Assurer vos clients contre le risque d’impayé peut offrir plusieurs avantages pour mon entreprise. Voici quelques raisons pour lesquelles j’envisage d’assurer mes acheteurs contre ce danger:

En résumé, assurer mes acheteurs contre le risque d’impayé peut m’aider à éviter les pertes financières, protéger ma trésorerie, limiter les danger de faillite, améliorer la relation avec mes clients et me différencier de la concurrence.

Comment fonctionne l’assurance crédit pour assurer mes clients ?

Voici comment fonctionne l’assurance-crédit pour assurer vos clients contre le risque d’impayé :

En premier lieu l’évaluation du risque : L’assureur examine le niveau de crédit de chaque client de votre entreprise. Il peut utiliser des données sur les paiements antérieurs, la solvabilité, les antécédents de crédit et d’autres informations pour déterminer le niveau de danger de chaque acheteur (réalisé par l’arbitrage et étudié en termes d’encours sur les clients).

En second lieu souscription de la police d’assurance : après avoir évalué le risque de crédit, la compagnie proposera un garantie qui couvre les clients présentant une menace élevée d’impayé. Vous pouvez choisir de souscrire une assurance pour tous vos acheteurs ou seulement pour ceux présentant une menace élevée.

Paiement des primes : vous devrez payer des cotisations pour bénéficier de la couverture d’assurance. Les commissions varient en fonction du niveau de risque et du montant de la protection.( généralement un pourcentage sur le CA HT assurable )

Survenance d’un impayé : si l’un de vos clients couverts par la garantie ne paie pas, vous devez le signaler à l’assureur (jusqu’à 90jrs après l’échéance ). Il examinera la réclamation et décidera s’il est couvert par l’assurance.(jusqu’à 95% du montant)

Enfin l’Indemnisation : si le dossier est validé et accepté, la compagnie indemnisera une somme correspondant au montant impayé. L’indemnisation peut être versée en totalité ou en partie en fonction du niveau de couverture de la police d’assurance.

L’assurance-crédit est un outil financier essentiel conçu pour protéger les ventes financées à vos clients professionnels. Cependant, chaque entreprise a des besoins différents pour assurer ses acheteurs, ce qui nécessite une adaptation des prestations par l’assureur-crédit.

L’assurance-crédit comprend trois piliers de services : l’analyse du risque du portefeuille de clients, le recouvrement des créances impayées et l’indemnisation des comptes irrécouvrables. Bien que l’indemnité soit importante, la garantie des crédits accordés aux acheteurs et la gestion diligente du portefeuille ont autant d’impact sur la solvabilité, la liquidité et la viabilité financière de l’entreprise.

Les avantages d’assurer mes clients contre le risque d’impayé pour les échanges inter-entreprises ?

Il y a de nombreux avantages que vous pourriez obtenir en assurant vos acheteurs contre ce danger :

Pour bénéficier pleinement des avantages de l’assurance-crédit pour assurer vos ventes, il est essentiel de comprendre les différents systèmes de notation ou d’évaluation du risque de vos acquéreurs et prospects, ainsi que le dispositif de recouvrement mis en place en cas de non-paiement. Si le compte s’avère irrécouvrable, l’assureur procédera à l’indemnisation de votre entreprise, préservant ainsi la trésorerie et l’équilibre financier.

Quand devez-vous assurer vos clients ?

Nous vous recommandons d’assurer votre entreprise contre les défaillances des clients dès que vous commencez à émettre des factures et à offrir des services ou des biens à crédit. Les risques d’impayés peuvent être présents dès le début de votre activité, et plus vous augmentez votre volume de transactions, plus la menace s’accroît..

En outre, dans le contexte actuel d’inflation et d’instabilité économiques, votre entité commerciale est confrontée à une concurrence féroce, il est encore plus important de protéger votre entreprise contre les risques financiers liés aux impayés. Dans ces situations, les acheteurs pourraient être plus enclins à faire faillite ou à retarder leurs paiements, ce qui peut avoir un impact négatif sur votre trésorerie et votre rentabilité. En résumé, il est judicieux d’assurer votre société contre les défaillances des débiteurs dès le début de votre activité pour protéger votre structure contre les risques financiers liés aux non règlement et garantir une meilleure gestion de votre trésorerie.

Bien sur l’auto-assurance peut être une solution pour certaines entités commerciales qui ont la capacité financière de supporter les dangers liés aux impayés de leurs clients sans avoir à souscrire une garantie.
Toutefois, l’auto-assurance peut être risquée pour les entreprises qui :

Lorsque vous choisissez l’auto-assurance, vous devez être en mesure de couvrir les pertes financières en cas d’impayés de vos clients. Cela peut inclure le recouvrement des factures et la prise de mesures juridiques contre les acheteurs qui ne respectent pas leurs obligations de paiement. Si votre société n’a pas les ressources financières et humaines nécessaires pour gérer ces tâches, l’auto-assurance peut être risquée. En outre, elle peut également avoir des conséquences négatives sur la croissance et l’expansion de votre activité. En prenant en charge la menace de crédit, votre structure peut avoir moins de ressources pour investir dans de nouveaux projets ou dans la recherche de prospects.

À qui s’adresse l’assurance credit ?

L’assurance crédit qui couvre le risque clients peut s’adresser à tout type de structures qui propose des biens ou des services à crédit. Cela peut inclure des établissements de toutes tailles, des start-ups aux grandes entreprises multinationales, ainsi que des sociétés de différents secteurs d’activité, tels que le commerce, le négoce, l’industrie, les services, la construction, etc.

L’assurance crédit pour assurer mes clients peut-être particulièrement utile pour les TPE ou PME qui ont une clientèle diversifiée, une forte dépendance à un petit nombre d’acheteurs, ou qui opèrent sur des marchés instables ou émergents. Ces entités peuvent être exposées à des dangers financiers plus élevés en cas d’impayés ou de défaillance de leurs débiteurs. En outre, les entreprises qui dépendent fortement du financement bancaire pour leur activité peuvent bénéficier de l’assurance crédit. En effet, les compagnies fournissent des informations sur la solvabilité des acheteurs potentiels, ce qui peut aider les établissements à prendre des décisions éclairées en matière de vente et à éviter les clients à haut risque. En conclusion, l’assurance crédit peut s’adresser à tout type d’entreprise très diversifiée.

Les sociétés éligibles à l’assurance crédit

Chaque société a ses propres besoins en matière de couverture d’assurance-crédit. Les PME devraient opter pour un contrat simple et facile à gérer, tandis que les grandes entreprises veulent une protection plus flexible. Les multinationales ont par contre besoin d’une personnalisation de leur couverture du risque de crédit, ce que peut offrir une police « excess » ou « pan européenne ».

Par ailleurs, certaines compagnies proposent aussi des assurances-crédit conçues pour des exigences particulières. Ainsi, il est possible pour votre structure de contracter une prestation dédiée à un moment donné, comme la prise en charge du recouvrement en cas de concours de non paiement. En résumé, assurer mes clients contre le risque d’impayé via l’assurance-crédit et ses services peuvent offrir de précieux avantages à votre TPE ou PME. Cependant, il est important de choisir un assureur-crédit qui offre la flexibilité nécessaire pour adapter ses services au contexte et à l’état de développement de votre entité commerciale.

Conclusion

Pourquoi est-il utile de faire appel à nos services ? Nous ne vous aidons pas seulement à personnaliser le contrat en fonction de votre entreprise. En amont, nous cherchons aussi pour vous la compagnie et l’offre qui vous conviennent le mieux afin que vous obteniez les meilleures conditions pour assurer vos clients.

Nous vous accompagnons durablement et sommes votre interlocuteur constant pour toutes les questions relatives à votre couverture. L’assurance-crédit n’est pas un produit statique, elle peut changer à tout moment de la part de votre assureur et devrait également être régulièrement contrôlée et adaptée de votre côté. Pour que vous soyez toujours correctement couvert, nous restons à vos côtés. Et si un sinistre devait survenir, nous vous soutiendrions bien sûr également dans l’accompagnement en tant que comparateur spécialisé.

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