Evaluation du risque clients : analyser et prévenir

Pour donner une appréciation du risque clients, il est important de procéder à une première évaluation de risque clients de l’entreprise par l’analyse d’un certain nombre de critères disponibles.

Analyse des critères du risque clients

date de la création de l’entreprise
statut juridique de la société
taille et effectif de l’entreprise
nature et qualité des relations avec la clientèle : ancienneté, évolution de l’encours par rapport au découvert limite, conditions et moyens de réglements, incidents de paiement, etc..
risque sectoriel
risque géographique
risque politique
positionnement du client dans le secteur d’activité
nature des produits
niveau de la concurrence
niveau de la recherche et développement
nature spécifique de la clientèle

Informations disponibles sur les clients

Vous pouvez utiliser les informations externes et internes. Il est important de tenir ses informations fiables et à jour.

Sources d’informations externes : assureur crédit, greffe du tribunal de commerce, chambre de commerce et d’industrie, chambre des métiers, journaux d’annonces légales, services de renseignement, enquêtes commerciales, banques, études bancaires, pour l’international UBIFRANCE (Ex-CFCE – Centre français du Commerce extérieur). Documents officielles : extraits Kbis, actes modificatifs, documents comptables, registre des nantissements et privilèges.
Sources d’informations internes : le fichier clients, l’historique des paiements, informations provenant du terrain, exploitation des informations financières à partir du service commercial, prévisions du chiffre d’affaires attendu, caractéristique des relations avec le client, notoriété et réputation de la société et de son dirigeant, mise sous surveillance systématique du fichier client, mise en place de signal d’alerte interne issu de la comptabilité,etc..