L’assurance crédit secteur BTP (Bâtiment et travaux publics) couvre vos créances dans un délai de 3 à 5 mois afin de protéger votre flux de trésorerie. La surveillance et l’information suivent la santé financière de vos clients, vous êtes tenu au courant afin que vous puissiez négocier en toute confiance.
Si vos acquéreurs deviennent insolvables ou tombent en défaut de paiement prolongé, vous serez indemnisé du coût des biens et services que vous avez fournis. L’assurance-crédit entreprise BTP propose une gamme complète de couvertures assurantielles destinées à protéger les sociétés contre le risque de non-règlement de leurs clients. Cette couverture peut être fournie dans environ 150 pays.
Rayonnement du secteur du BTP en France.
- La France compte 600.000 entreprises de BTP, dont 94% dans le bâtiment et 6% dans les travaux publics.
- Les PME de moins de 20 salariés englobent 98% des sociétés ayant une activité de conception ou de construction et 80% de son chiffre d’affaires.
- Le secteur emploie 1 098 994 salariés (650.000 dans les établissements de moins de vingt employés et 450.000 dans des structures de plus de 20 collaborateurs).
- Les artisans du BTP emploient aussi 60.000 apprentis.
L’assurance crédit pour le BTP – Comment ça marche ?
L’assurance crédit couvre le pique d’insolvabilité et vous verse une indemnité pour atténuer l’impact de la perte subie. Une fois que les arriérés de paiement sont déterminés, les services de recouvrement contentieux interviennent pour recouvrer la créance de votre acheteur. Votre partenaire mettra en œuvre des techniques éprouvées afin de maximiser les chances de réussite de la collecte. Cette protection repose sur un puissant système de prévention : les experts travaillent dans le monde entier pour analyser la solidité financière des entreprises et anticiper les arriérés de règlement.
Au travers de cet examen permanent, ils fournissent un retour d’expérience sur tout ou partie du portefeuille de clients dans un esprit de complémentarité et de partenariat avec vous.
Quels sont les besoins d’assurance crédit pour le BTP ?
En France, le secteur de la construction joue un rôle vital en fournissant des infrastructures clés, des édifices commerciaux et des logements. Néanmoins, face aux défis macroéconomiques, ce secteur rencontre des difficultés croissantes, notamment en ce qui concerne la gestion de la trésorerie et des risques de crédit. L’intervention gouvernementale et les mesures de politique monétaire de la banque centrale durant la crise sanitaire ont aidé les entreprises à maintenir leur activité avec un taux de faillite exceptionnellement bas. À l’issue de cette crise, le secteur fait face à une série de problèmes complexes : des perturbations dans les chaînes d’approvisionnement provoquant des retards de projets, une hausse marquée du coût des matériaux, des prix énergétiques élevés et une pénurie de main-d’œuvre, sans oublier les contrats à prix fixe qui mènent souvent à des faillites ou à des achèvements de projets en déficit. Plusieurs grandes entreprises ont dû être placées en redressement judiciaire. Les conséquences pour les créanciers non remboursés, combinées aux facteurs macroéconomiques plus larges, affectent l’ensemble du secteur. La construction est ainsi devenue le domaine le plus touché par l’insolvabilité, avec un taux deux fois supérieur à celui des secteurs de la restauration et de l’hébergement. Dans ce contexte français, l’assurance-crédit représente une stratégie pour réduire le risque de crédit. Cette garantie protège contre les impayés de la part des clients en couvrant jusqu’à 90 % de vos créances en cas de non-paiement pour cause d’insolvabilité, de faillite ou de défaut de règlement prolongé. Si un client ne paie pas une facture, la compagnie d’assurance crédit paiera le montant assuré, moins les frais éventuels.
Pourquoi l’assurance-crédit est cruciale pour les acteurs du BTP ?
Dans l’industrie du Bâtiment et des Travaux Publics (BTP), l’assurance-crédit émerge comme un outil indispensable pour la sécurisation des échanges commerciaux. Dans un cadre économique souvent précaire, marqué par des retards de règlement habituels, il est crucial de s’armer contre le risque de non-paiement. Découvrez le rôle vital de l’assurance-crédit BTP dans la prévention de ces risques, le soutien de votre croissance et la préservation de votre liquidité financière. Au cœur du secteur du Bâtiment et des Travaux Publics, l’assurance-crédit se présente comme un bouclier face à divers enjeux financiers. Ces défis peuvent être exacerbés par les caractéristiques propres au secteur BTP, qui se distingue par la multiplicité de ses intervenants, l’ampleur de ses projets, les délais d’exécution étendus, et un modèle de paiement qui peut se prolonger bien après l’achèvement des travaux.
1. Gestion des délais de paiement étendus
Les délais de paiement prolongés sont monnaie courante dans le BTP, principalement du fait de la complexité des projets. Ces derniers font souvent intervenir de multiples sous-traitants, fournisseurs et autres parties, ce qui peut mener à des retards dans la validation des travaux et, par voie de conséquence, dans le règlement des factures. Ces retards peuvent peser lourd sur la trésorerie d’une entreprise BTP, surtout si elle doit simultanément honorer ses propres engagements financiers. L’assurance-crédit protège contre ces retards en assurant le règlement des factures, même en cas de prolongation des délais. Selon les assureurs, la principale raison de la faillite d’une entreprise est l’insuffisance des liquidités pour couvrir les obligations immédiates.
2. Protection face aux non-paiements
Le risque de non-paiement est particulièrement prononcé dans le secteur BTP. Les entreprises y opérant fournissent souvent des services ou réalisent des travaux à crédit, s’exposant ainsi à des risques financiers en cas de non-règlement ou d’insolvabilité du client. L’assurance-crédit offre une solution pour recouvrer ces créances, assurant le paiement à l’entreprise même dans l’éventualité où le client faillit à ses engagements.
3. Assurance de la liquidité financière
Les non-paiements peuvent gravement affecter la liquidité financière d’une entreprise. En l’absence de réception du règlement pour un projet, la société peut se retrouver en difficulté pour régler ses propres factures et maintenir son activité. L’assurance-crédit assure un niveau de liquidité financière, permettant à l’entreprise de poursuivre ses opérations même en cas de défaut de règlement de la part d’un client.
Quatre bonnes raisons de choisir l’assurance crédit dans le BTP
La situation des entreprises du secteur de la construction reflète étroitement les tendances économiques mondiales, régionales et nationales. À l’heure où l’économie est caractérisée par des divergences entre les pays, avec une récession dans la zone euro, il existe des disparités importantes entre les nations et les sous-secteurs. Le domaine du BTP a été durement touché par la crise et un grand nombre d’incidents de paiement se produit encore.
L’intensité de l’activité dans ce terrain varie selon l’impact de la crise sur l’économie du pays concerné et selon la sensibilité aux conditions économiques qui varie d’un sous-domaine à l’autre. La branche de la construction se trouve actuellement dans une situation quelque peu paradoxale : Plus d’une activité sur trois en France fait encore faillite dans ce secteur, alors que le marché immobilier a relativement bien résisté à la crise. On observe aujourd’hui un nombre croissant de défaillances parmi les activités plus anciennes et plus grandes, rendues plus vulnérables en raison de la durée de la crise. Sans surprise, le coût de ces insolvabilités continue d’augmenter. Le niveau de vulnérabilité financière des entreprises a été aggravé par le manque d’opportunités commerciales.
Dans ce contexte difficile, les compagnies restent prudentes dans leur position au niveau des souscriptions, mais elles continuent de fournir les couvertures à leurs clients chaque fois qu’il est raisonnable et prudent de le faire. Elles surveillent et examinent de près les acheteurs afin d’anticiper les risques élevés potentiels pour leurs débiteurs.
Plusieurs indicateurs financiers clés doivent être analysés : le niveau d’activité, les marges et la capacité à financer les besoins en fonds de roulement. Des coûts financiers élevés sont un indicateur clé de la pression potentielle sur la trésorerie. Par ailleurs, les assureurs-crédit ont besoin d’informations supplémentaires sur les sociétés dans le BTP (plans d’affaires ou de trésorerie, états financiers intermédiaires). En outre, ils procèdent à des examens spéciaux des activités dans la construction de logements individuels et dans les travaux publics.
En cas d’impayé l’assurance de votre client signifie que vous n’aurez pas à payer la note pour des réparations si quelque chose arrivait. Cela vous laisse libre de profiter de votre plus gros investissement, sachant que vous êtes couvert financièrement, peu importe ce qui se passe.
L’assurance-crédit vous apporte, en plus des indemnités en cas d’impayé, de nombreuses aides dans la gestion de votre poste clients :
- Anticiper et résoudre les arriérés de paiement d’un acheteur;
- Profiter de la qualité et de la force de la prévention d’un partenaire « expert ».
- Recevez des conseils personnalisés d’un conseiller expérimenté présent sur votre marché;
- Concentrez-vous sur la croissance de votre entreprise.
L’assurance crédit est indispensable pour garantie des chantiers de grande envergure comme : aéroports, terminaux maritimes, métros, centrales électriques, ponts, barrages, distribution d’eau, stations d’épuration des eaux, usines de dessalement, hôpitaux, universités, routes, autoroutes, ponts, tunnels, voies ferrées, logements, bâtiments industriels ou publics.
Les avantages de l’assurance-crédit BTP
Cette couverture vous offre une tranquillité d’esprit financière en protégeant contre les défauts de règlement de vos clients. Dans l’éventualité où un débiteur ne respecte pas les échéances de paiement, la compagnie d’assurance crédit prend l’initiative d’effectuer les procédures de recouvrement nécessaires. Si ces tentatives ne réussissent pas à récupérer la dette, vous recevrez une compensation conformément aux conditions de votre contrat.
L’assurance-crédit dans le secteur du BTP représente un pilier de soutien crucial lors de non-paiements. En vous associant à un assureur crédit, vous avez la liberté de vous focaliser pleinement sur vos activités principales, tout en maintenant de bonnes relations commerciales et en ayant l’assurance que vos finances sont sécurisées.
L’assurance-crédit pour le BTP joue un rôle essentiel dans l’expansion de votre entreprise. Elle accroît la confiance de vos partenaires commerciaux et améliore vos possibilités de financement en donnant plus de sécurité à vos créanciers quant à votre aptitude à gérer les risques de non-paiement. En résumé, la solution proposée par les compagnies d’assurance crédit agit comme un catalyseur de croissance pour votre société.
Comment choisir la bonne police d’assurance-crédit dans le BTP ?
Pour choisir efficacement une assurance-crédit pour votre entreprise du BTP, voici les aspects à considérer :
- Plafonds de garantie : assurez-vous que l’assurance offre une couverture suffisante pour vos clients du BTP.
- Clauses d’exclusion : examinez attentivement les exceptions pour comprendre les limitations de la couverture et les situations non incluses.
- Gestion du risque de crédit : optez pour des assurances-crédit offrant des services d’évaluation et de suivi du risque pour mieux gérer cette dimension dans le secteur du BTP.
- Services de recouvrement : privilégiez les offres incluant les prestations pour recouvrir les créances afin de faciliter la récupération des sommes dues.
- Coûts : évaluez les tarifications, en comparant les tarifs et les frais entre différents assureurs spécialisés dans le BTP pour trouver la proposition la plus avantageuse.
